ATENCIÓN. CRÉDITOS UVA. TODO LO QUE NECESITAS SABER. La columna de Jairo Straccia en #YAQPA
Radio Con Vos - 17/5/2024 - Duracion: 12:37
Transcripción
00:00:007 eh Y nos metemos ahora con dos temas
00:00:02de vivienda completamente distintos uno
00:00:04del otro eh Jairo va a comentar eh va a
00:00:08hacer un informe sobre créditos suba me
00:00:10imagino que mucha gente que está
00:00:11escuchando está haciendo cuenta me
00:00:13conviene no conviene Pero qué pasa si
00:00:14pierdo el uro este Cuáles son las cuotas
00:00:17Cuál es la diferencia entre las cuotas y
00:00:18el alquiler que estoy pagando bueno
00:00:20todas esas cosas que está en la cabeza
00:00:21de alguien que ve una vez más la
00:00:23posibilidad de llegar a la una
00:00:26posibilidad de vivienda propia y después
00:00:28Gustavo tiene una historia de la villa
00:00:2931 que también es bastante fuerte así
00:00:31que Jairo empiez vos Dale sí hay una
00:00:33locura la verdad en el sistema bancario
00:00:35argentino que se desató en las últimas
00:00:37dos semanas porque hay ya 12 bancos que
00:00:40ofrecen créditos hipotecarios atados a
00:00:43la inflación Acuérdate que son créditos
00:00:45que se expresan en pesos pero que se
00:00:48registran en unidades uva que cambian
00:00:51todos los días su monto por la evolución
00:00:54de los precios más una tasa de interés
00:00:57ese sistema que rigió y fue furor eh
00:01:00para 120,000 personas entre 2016 y 2018
00:01:04eh vuelve a ponerse en marcha en la
00:01:06actual administración con eh lo que vos
00:01:09registrá ahora es 10,000 personas
00:01:12abriendo expedientes en no sé el banco
00:01:14ciudad en el banco nación el banco
00:01:16provincia en bancos privados eh este qu
00:01:20es el reflejo primero de la necesidad de
00:01:23vivienda que a veces la registrá con la
00:01:25crisis de los inquilinos y la necesidad
00:01:28que refleja la crisis de los inquilinos
00:01:30de que haya una herramienta para que
00:01:31alguien pueda arrimarse a comprar una
00:01:33casa y esa herramienta es el crédito
00:01:34hipotecario Entonces cuando alguien dice
00:01:35hay crédito hipotecario es una locura
00:01:38Más allá de entrar ahora a los detalles
00:01:41de este sistema que tiene como ventaja
00:01:44una cuota que siempre aparece más baja
00:01:46eh Y parecida a lo que se paga en
00:01:49alquileres en una vivienda similar y
00:01:51tiene como desventaja que la este cifra
00:01:55de la deuda en pesos nominalmente se va
00:01:58a ir incrementando entonces Entonces el
00:02:00cálculo ahí de fondo que vos tenés que
00:02:02mirar eh siempre Más allá de que es muy
00:02:04personal esto es tu situación laboral y
00:02:06tu situación de ingresos a 20 o 30 años
00:02:10si va a estar más o menos cerca de
00:02:12acompañar la inflación eh Porque en ese
00:02:15contexto vos vas a saber si tu capacidad
00:02:17de pagar la cuota la vas a poder ir
00:02:18sosteniendo más allá de que repito
00:02:19nominalmente en pesos la deuda va a ir
00:02:22Ajustando por inflación va a ser al
00:02:24revés que lo que pasó muchas veces en
00:02:25Argentina que es que se licúe la cuota y
00:02:28la deuda porque en algunos casos en la
00:02:30historia ha habido cuotas fijas que
00:02:32después como Argentina entan proceso de
00:02:34inflación termina licuando se su peso
00:02:36pero acá eso no pasa vamos si queres con
00:02:38algún ejemplo oj déjame eso te quiero
00:02:40preguntar dos o tres cosas primero tenés
00:02:42el cálculo comparativo Entre cuánto gast
00:02:45eh cuánto gasta alguien de alquiler con
00:02:47no sé porque debe ser muy heterogéneo no
00:02:51Cuánto se paga por un alquiler de tres
00:02:52ambiente en Palermo o en barracas o
00:02:54etcétera Pero por ahí alguien hizo
00:02:57alguna cosa como de línea general de
00:02:59bueno si vos pagas tenés un estás
00:03:00alquilando tres ambientes en caballito
00:03:02eh y en cambio de alquilarlo lo comprás
00:03:07este lo compras con el crédito uba Cómo
00:03:10cambia la la cuota de no es que en El
00:03:12Punto de partida vas a encontrar o
00:03:14similitud o que te convenga entrar en el
00:03:17crédito El problema es que vos tenés que
00:03:18hacer la cuenta en la actualización por
00:03:19ejemplo eh lo hago de memoria para no
00:03:21abrir el mail en zona prop el
00:03:23relevamiento en la ciudad de Buenos
00:03:24Aires te puede dar 400 Lucas un este
00:03:27según dónde este eh TR ambientes en
00:03:30algún lugar y de ahí para arriba y vos
00:03:32hoy Puedes arrancar con una cuota eh
00:03:35este que según si necesitas sacar
00:03:37550,000 pueden ser 400 Lucas ya si
00:03:39necesitas sacar $1,000 necesitas 800
00:03:42Lucas depende siempre del Punto de
00:03:43partida porque por ahí es algo que es
00:03:45beneficioso para alguien que está
00:03:46pagando un alquiler en Palermo o en
00:03:48Barrio caro y se muda A la zona sur y
00:03:51tiene un y tiene su vivienda propia
00:03:53bueno es que ese es el tipo de ejercicio
00:03:55que hace la persona en la parte
00:03:57inmobiliaria y la persona mirando su
00:04:01ahora por qué razón Por qué razón lo que
00:04:03signif porque uno dice Bueno pero si
00:04:05pierde el sueldo Bueno pero si sube
00:04:06mucho la inflación qué hago pero eso no
00:04:09se aplica también para los alquileres no
00:04:11bueno por eso digo lo que aparece acá
00:04:12como contracara es los riesgos de asumir
00:04:16una deuda que crezca y un compromiso de
00:04:19una deuda a 20 o 30 años Que a vos te
00:04:22aparece con la idea de por voy a
00:04:25enfrentar esos riesgos pero voy a vivir
00:04:26Siempre acá versus la idea de no no voy
00:04:29a tener la mochila de una deuda y no voy
00:04:32aer una deuda 20 o 30 años pero tengo el
00:04:34riesgo de si no puedo pagarlo me voy a
00:04:36terminar mudando Por qué crecería la
00:04:37deuda si vos vas pagando actualizado la
00:04:40cuota de acuerdo inflación este no la
00:04:42deuda también se actualiza porque es en
00:04:44uva O sea a vos te dan 100 uva que vale
00:04:48tantos pesos cada uva esa uva cambia de
00:04:50precio todos los días entonces
00:04:52nominalmente V podes pagar pagar pagar y
00:04:54deber cada vez más Sí o sea vos vas a
00:04:56deber vas a ir pagando uvas pero cada
00:04:57uva vale más entonces es lo que le pasó
00:05:00a mucha gente que saló crédito 2016 2017
00:05:02201 lo que Define finalmente es eh la
00:05:05inflación porque si no hay inflación y
00:05:07hay laburo vos eso lo vas pod pagar este
00:05:11lo que pasa es que igual eh es muy
00:05:13amplio el abanico de este balance que
00:05:17han hecho las 120,000 personas que
00:05:18sacaron crédito que es un poco la
00:05:20memoria que está dando vuelta eno ahí
00:05:23tenés de todo eran 120,000 personas hoy
00:05:26deben quedar 90.000 porque tenés un
00:05:28universo que tenía algún margen y lo fue
00:05:31cancelando Hay momentos como la uba se
00:05:33actualiza con dos meses de rezago por
00:05:35ejemplo en diciembre del año pasado que
00:05:38se veía venir la inflación de 25% que
00:05:41había registrado el indec pero no había
00:05:43impactado en la uba eh este y después de
00:05:45una devaluación que había hecho el
00:05:47gobierno dijeron muchos me dijon un
00:05:49banco me dijeron se cancelaron en ese
00:05:51mes el 10% de los créditos gente que
00:05:53tiene resto había cambió los dólares y
00:05:55antes de que pegue El Salto la uva
00:05:57canceló
00:05:59Obviamente que el que defiende sistema
00:06:01uba te va a decir en dólares se recontra
00:06:03licuo hubo gente que sacó 8.000 para
00:06:06comprarse un pH espectacular y hoy debe
00:06:104,000 y es cierto pero la gente no gana
00:06:12en dólares Yami vos estás alquilando
00:06:15estás mirando eso estaba pensándolo pero
00:06:17me da muchísimo miedo a mí me decía me
00:06:20da mucho miedo los 20 o 30 años Claro en
00:06:22realidad yo pensaba que en esta
00:06:24situación de estos 4 años y teniendo en
00:06:26cuenta las características de de Miley
00:06:28que no le importa nada por el número de
00:06:30inflación Y qué s yo si qué s yo no
00:06:33termina mal Creo que Eh puede llegar a
00:06:35controlar con con todo lo que las
00:06:37variantes que vimos que no están buenas
00:06:39y demás ahora en 4 años no sé qué puede
00:06:41pasar y la verdad pensar a 20 años
00:06:42Aunque en realidad mi familia compró así
00:06:44y digamos es así no no lo puedo imaginar
00:06:48No puedo pensar en endeudarme 20 años
00:06:50que me parece un no sé una vida a mí así
00:06:52que es damos algunos ejemplos porque
00:06:54repito hay 12 bancos el banco nación por
00:06:57ejemplo sacó una línea que tiene una un
00:06:59poco más cara pero te incluye un seguro
00:07:02eh que en caso de que haya una disparada
00:07:04inflacionaria hay una parte de lo que
00:07:06tendrías que pagar de la cuota que se
00:07:07pasa al final para ver si después lo
00:07:09financias estirando la hipoteca o con
00:07:11algún otro crédito aparte o sea buscan
00:07:13dec un seguro pero está más alta la
00:07:14cuota eh si querés tenés la cuota más
00:07:17baja pero bancando la dinámica de uba eh
00:07:19al mismo tiempo por ejemplo el banco
00:07:21ciudad estoy dando algunos ejemplos
00:07:22fuera de lo del del régimen general que
00:07:25están apareciendo de los créditos
00:07:26privados el banco ciudad dice eh tengo
00:07:29una tasa además de la inflación del 5%
00:07:32pero si vas a comprar al microcentro que
00:07:34lo están queriendo modificar de oficinas
00:07:36a residencia te la bajo al tres y eso te
00:07:38puede transformar una cuota de 350 l en
00:07:40una cuota de 280 por cada 50,000
00:07:43entonces son como dice Ernesto pequeñas
00:07:45miradas de ecuaciones muy personales de
00:07:47si paso de Palermo al microcentro Bueno
00:07:50si paso yo cuando en su momento había
00:07:51sacado un crédito Tenía el descuento de
00:07:53tasa de zona Sur por eso terminé sacando
00:07:55un crédito para barracas pero más allá
00:07:57de todo eso eh este a mí hay algo yo
00:08:00siempre tuve una mirada de si vos ves
00:08:01una ventana para tratar de tener casa
00:08:03propia y venís del mundo del inquilino
00:08:05para mí es un un un un riesgo a tomar
00:08:08siempre tomándolo así como un riesgo a
00:08:09tomar pero a mí Hay algo en este momento
00:08:12que me da que es demasiado rápido o sea
00:08:15claro te genera enseguida el estímulo de
00:08:17decir el crédito hipotecario el otro día
00:08:18caputo decía pasamos de la hper al
00:08:20crédito hipotecario en 4 meses esa sola
00:08:23presentación eh que tiene un montón de
00:08:26marketing a mí me da era 25 en
00:08:29es 8,8 ahora y la biblioteca está
00:08:32dividida es Argentina primero donde
00:08:34bajar la inflación nunca ha pasado
00:08:36Sencillamente un par de veces en la vida
00:08:38y hay una discusión sobre si aguanta o
00:08:40no aguanta la inflación de ocho o como
00:08:42ayer te decía Martín rapetti yo veo un
00:08:44salto de inflación al final no es algo
00:08:47que a vos te genera la tranquilidad que
00:08:49necesitas para esto Igual igual cuando
00:08:51conversábamos el otro día también me
00:08:52pasaba yo digo Bueno yo pag no sé un
00:08:54alquiler de tanta plata Bueno si más o
00:08:56menos la cuota es por ahí estoy pagando
00:08:58mi casa ahora yo dije bueno el miedo de
00:09:00la inflación el tema de que se aumente
00:09:02la cuota y alguien me dijo Bueno pero el
00:09:04alquiler también te aumenta con la
00:09:06inflación entonces En definitiva yo no
00:09:07veo ningún no el tema es la mochila de
00:09:09la deuda hay gente que la mochila de la
00:09:11deuda le genera porque una cosa es
00:09:13sentir que te mudas y seguís Pero hay
00:09:15gente Che este no sé me dieron 10
00:09:18millones de pesos ahora debo 50 millones
00:09:20de pesos te aparece como vivís en el
00:09:22mismo lugar la cuota la puedes pagar
00:09:24pero no es algo que no te aparece Che
00:09:25estoy debiendo esto un fantasma ahí de
00:09:27que no te quieres comprometer a eso
00:09:29además si vos no podés seguir pagando
00:09:31tenés la opción de venderlo Pero
00:09:33obviamente lo vas a vender a un dinero
00:09:35menor de lo que vos pusiste ingresar
00:09:39verdad la verdad a mí me parece son
00:09:40decisiones absolutamente personales que
00:09:43cada uno tiene que pensar yo siempre le
00:09:46digo a amigos que plantean esta
00:09:48situación porque uno tiene gente que
00:09:50está en esta situación digo hacé lo que
00:09:51te permita dormir solamente eso ha lo
00:09:54que te permita dormir En definitiva En
00:09:56definitiva es eso nadie se puede meter
00:09:57en el bolsillo
00:09:59muy distinta el otro día yo hablaba con
00:10:00un pibe del mundo tecnológico y el pibe
00:10:03va a sacarlo porque tiene 30 años su
00:10:06laburo está recont contrad demandado y
00:10:09tiene muchas veces atado el ingreso a
00:10:10los dólares y ese pi podría sacar el
00:10:12crédito que se le cantara y entra acá
00:10:14pero siig bajo porque si el dólar queda
00:10:16clavado y lación sube bien lo que quiero
00:10:18decir es que sí tiene riesgo pero tiene
00:10:20Horizonte laboral de demanda no aparece
00:10:22como un tipo que está viendo en qué
00:10:24momento de su vida laboral es se
00:10:25compraría una casa tard de cualquier
00:10:27manera da la impresión de que es así O
00:10:28sea
00:10:30con otro eh A mí me hace acordar dos
00:10:32cosas y después ahora voy a dar dos
00:10:33cuentas de Twitter para que los más ex
00:10:36creyentes o los más de confiados la
00:10:37sigan y saquen sus conclusiones eh
00:10:40siempre me acuerdo a pesar de que yo
00:10:41tenía una mirada positiva de los
00:10:43créditos ua de un economista de un banco
00:10:46privado que cuando salía los créditos
00:10:48suba él venía y me traía un informe que
00:10:50decía Mira en los últimos 30 años salvo
00:10:532s años eh el salario siempre acompañó
00:10:55la inflación desde el 2018 hace 6 años
00:10:58que los sal
00:11:02dej esc tabla de Salinas Andrés en
00:11:06Twitter espectacular el laburo que hizo
00:11:08cuadro de doble entrada bancos y
00:11:11condiciones puesta con ejemplos una
00:11:13abajo de la otra creo que no hay nada
00:11:15mejor que resolver que mirar ese cuadro
00:11:17creyentes de los créditos hipotecarios
00:11:18Federico González rouco lo buscan en
00:11:20Twitter y te da los casos y los ejemplos
00:11:22gente que tiene sus reparos Con razón
00:11:25también para leerlos histórico Cristian
00:11:27buteler nuestro amigo para seguirlo tamb
00:11:29@ Y como dijo Gustavo decisión muy
00:11:32personal el hicimos una mesa estuvo
00:11:35Cristi los tres tipos pero muy grosos
00:11:40marul que esy más pro mile habal de dato
00:11:43que tenía era impresionante 99 minutos
00:11:45de la mañana