Cómo cambian las normas para tarjetas de crédito según el DNU
Radio Con Vos - 26/12/2023 - Duracion: 12:15
Transcripción
00:00:00a ver eh Hay también una discusión no sé
00:00:03si vos la podes explicar didácticamente
00:00:05Jairo sobre tarjetas de crédito Sí hay
00:00:07una parte del decreto que introduce un
00:00:10montón de modificaciones sobre cómo se
00:00:13emite una tarjeta de crédito qué datos
00:00:14tiene que incluir qué datos te tienen
00:00:16que pedir pero sobre todo y ahí hay un
00:00:18misterio sobre si hay algún tipo de
00:00:20regulación sobre las tasas que se cobran
00:00:22una vez que vos pagas el mínimo entre
00:00:24otras eh cuestiones vinculadas con el
00:00:26ejercicio de las tarjetas de crédito
00:00:28cuando le preguntaron a ferico eger que
00:00:30en ese punto se supone tiene una experti
00:00:33porque fue presidente del Banco Central
00:00:34eh él lo minimiza en una de las
00:00:36entrevistas que dio diciendo no no pero
00:00:38es una cuestión regulatoria menor que
00:00:39nosotros quisimos incluir y no da
00:00:41explicaciones eh sobre las preguntas que
00:00:43surgieron de gente que miró el decreto y
00:00:45básicamente se preguntaba eso Che se
00:00:47elimina cualquier tope de regulación
00:00:49sobre las tasas eh Y quedó una especie
00:00:51de agujero negro al respecto igual si él
00:00:53dice es es menor no tiene que ser neces
00:00:56de urgencia nada que es menor es neces
00:00:58de urgencia Juan Ignacio Cruz materi es
00:01:01abogado especialista en contratos y
00:01:02consumo Juan Buen día Ernesto tenemos lo
00:01:05saluda cómo le va Ernesto Buen día
00:01:07equipo cómo les va a todos bien a ver
00:01:10Hablemos del tema efectos sobre tarjeta
00:01:12de crédito Qué viste vos en el decreto
00:01:14Bueno la verdad que cambiaron muchas
00:01:16cosas o sea el decreto cambia un montón
00:01:19y cambia la ley de tarjeta de crédito
00:01:21que venía surfeando La ola desde el 98
00:01:2499 que no tia ningún cambio sí
00:01:27e cambia por ejemplo ha una práctica que
00:01:30ocurrió mucho en los 90 se acuerdan que
00:01:32los 90 final del 2000 a la gente le
00:01:35llega tarjetas de crédito no las pedía
00:01:36no sé si les pasó alguna ve usted eso S
00:01:39Qué pasó hoy por hoy la ley era Clara y
00:01:42te decía que si a vos te lleg la tarjeta
00:01:44de crédito y vos firmaba el pedido y
00:01:47después la dabas de alta en el banco
00:01:49recién ahí te podía empezar a cobrar hoy
00:01:51el decreto reglamentario el dec
00:01:53reglament el Dn deroga ese artículo Así
00:01:57que vamos a ver cómo se empieza a
00:01:59manejar los bancos con el tema de eh eh
00:02:02suscripción o envío de tarjetas de
00:02:04crédito eso nadie lo nombró y el decreto
00:02:07lo deroga si el deuro de droga entonces
00:02:10Juan Si te mandan entonces si te mandan
00:02:12una tarjeta de crédito a tu casa te
00:02:13empiezan a cobrar el servicio en la
00:02:17norma actual decían que no te podían
00:02:19cobrar ahora el dnu Eh no dice nada
00:02:24Claro lo droga no dice nada queda ahí
00:02:26queda ahí ahí dando vuelta y hoy en día
00:02:28igualmente el mecanismo más habitual era
00:02:31que se habilitaba la tarjeta con la
00:02:33primera compra hasta donde yo entiendo
00:02:36Sí no Igualmente hoy por hoy ya estaba a
00:02:38ver está totalmente salvado por la Norma
00:02:40y ya la doctrina de jurisprudencia Es
00:02:42super Clara no Así que en eso no había
00:02:45problema ahora solamente que no vas a
00:02:46tener una ley que te lo respalde o sea
00:02:48lo único vas a tener los antecedentes
00:02:50judiciales pero no quedará arbitro de
00:02:53cada una de las entidades financieras y
00:02:55hablando de entidad y hablando de
00:02:57entidad financiera ojo que también el de
00:02:59nu esto lo cambia eh los habilitados
00:03:02para emitir una tarjeta de crédito era
00:03:04eh la entidad financiera hoy por hoy
00:03:07puede ser cualquier persona jurídica a
00:03:09ustedes dos chicos por ejemplo se ponen
00:03:11un srl y tienen como objeto social eh
00:03:14brindar tarjetas de crédito pueden
00:03:16emitir tarjetas de crédito Y eso qué
00:03:17beneficios o qué perjuicios puede tener
00:03:20y a ver es que el beneficio que una
00:03:24entidad financiera requería cierto tipo
00:03:26de avales por parte del ente contralor y
00:03:29no cualquiera podía ponerse o reunía los
00:03:31requisitos para tener una entidad
00:03:32financiera como tal hoy por hoy sin ese
00:03:35tipo de eh vigilancia por parte del
00:03:38Estado uno con el objeto social
00:03:40meramente declarativo diciendo que puede
00:03:43dar tarjeta de crédito lo pod pregunto
00:03:45porque Qué importancia tendría a ver yo
00:03:47soy un tipo sin Nosotros somos tres
00:03:48secos Eh entonces emitimos tarjeta de
00:03:52crédito y le damos tarjeta de crédito a
00:03:54alguien ningún negocio te la va a
00:03:56aceptar con lo cual este requiere me
00:03:59parece algún un tipo de respaldo muy
00:04:00importante para emitir tarjeta de
00:04:02crédito o no obviamente pero también
00:04:04Recuerden que usted puede emitir tarjeta
00:04:06de crédito y a veces eh apuntando a un
00:04:09sector mucho más vulnerable y ese sector
00:04:11mucho más vulnerable a veces no tiene
00:04:13ese conocimiento de que capaz que
00:04:14ustedes son tres secos no no está bien
00:04:16está bien pero pero la persona que poner
00:04:19una persona humilde un laburante o un no
00:04:23s trabajador informal recibe la tarjeta
00:04:25de crédito no tiene Negocio donde
00:04:26gastarla eso es lo que digo no también
00:04:29también obio si no hay negocios
00:04:30asociados Claro que no per eso para
00:04:33entonces la misma dinámica del tema
00:04:35restringe la posibilidad de metir
00:04:36tarjeta para cualquiera o esto podría
00:04:39dar lugar a alguna estafa por falta de
00:04:41regulación a mí me parece que podría dar
00:04:43a que operadores que quizás hoy por hoy
00:04:46a cualquier tipo de operador podría
00:04:48Ingresar a lo que es el mercado de
00:04:49tarjeta de crédito sea a jugar Lo que
00:04:51daría me parece un poco a pie lo que
00:04:53dice usted Ernesto es que quizás se dé
00:04:55para
00:04:57que jugadores que son in escrupulos
00:04:59termin quizs algún tipo de perjuicio pic
00:05:02pero turer no podría decir le estoy
00:05:03sacando el monopolio de las tarjetas de
00:05:05crédito a los bancos s sí Seguro seguro
00:05:08o sea lo que parte este dnu tiene dos
00:05:11valores fundamentales para que para que
00:05:13cualquier tipo de Norma que ustedes lo
00:05:14vean lo analicen uno es de regular y el
00:05:18otro es la voluntad de las partes sobre
00:05:20la norma Esos son los dos valores que
00:05:22tiene todo este lo atraviesa esas dos
00:05:25ideas mágicas no entonces sobre eso cada
00:05:29una de las normativas pivotea con ese
00:05:31valor O sea que sí diría eso seguramente
00:05:34este a ver qué otra cosa te llama la
00:05:36atención respecto de eso de Cómo influye
00:05:38en el mercado de tarjetas el de el D nuu
00:05:40vos decías por un lado cualquiera puede
00:05:42emitir segundo un banco te puede encajar
00:05:45una tarjeta sin que vos la hayas pedido
00:05:46y eventualmente empezar a cobrar porque
00:05:49quitaron la ley que regulaba o derogaron
00:05:52la ley que regulaba eso qué más sí no no
00:05:56s lo racional Pero puede llegar puede
00:05:58llegar a ocurrir que suceda qué más el
00:06:00punitorio los punitorios hoy por hoy eh
00:06:04se modifican no tienen tope Sign claro
00:06:07antes Tenían un tope los punitorios que
00:06:09te podían llegar a cobrar la tarjeta de
00:06:10crédito s por no pagar al día por no
00:06:13pagar al día la tarjeta es decir qué
00:06:14intereses Te cobra Claro claro el hoy
00:06:18por hoy el top era Ernesto era 50% si
00:06:21sobre la tasa de financiación hoy por
00:06:23hoy desaparece eso o sea con el D nu
00:06:25desaparecería en futuro Perdón Así que
00:06:28cada banco queda a su libre arbitrio
00:06:31cuánto fija la tasa de penalidad
00:06:33déjamelo entender cuantitativamente la
00:06:36tasa de financiación Qué es la tarjeta
00:06:38te si vos no querés pagar no podés pagar
00:06:41o no querés pagar al día tiene una tasa
00:06:43de financiación ahora en es en ese
00:06:48acuerdo o en ese en esa dinámica vos te
00:06:51comprometes a pagar en tal día si volvés
00:06:53a fallar en tal día empiezan a correr
00:06:55punitorios eso es claro la ley es un
00:06:59tope hoy por hoy de un 50% sobre la tasa
00:07:02de financiación No ahora este tope va a
00:07:05desaparecer con el Dn entonces cada uno
00:07:08de los emisores puede cobrar los
00:07:10punitorios que quieran a los usuarios es
00:07:12decir que uno cuando se atrasa sí está
00:07:15pagando los punitorios el atrasarse
00:07:18tenía un tope de financiación un tope de
00:07:21lo que sería el interés que aplicaba la
00:07:23tarjeta de crédito hoy por hoy
00:07:24desaparece
00:07:27Eh vos agregar alguna cosa más de todo
00:07:31esto que estás viendo no a ver Me parece
00:07:34que también esta reforma ojo para mí
00:07:37termina siendo la punta de un iceber
00:07:39porque la ley de defensa del consumidor
00:07:40Ernesto no se modifica Así que vamos a
00:07:43ver cómo conviven estas reformas que son
00:07:45de derecho del consumidor con una norma
00:07:47que es de orden público que es la 24240
00:07:50te la van a derogar en dos minutos el
00:07:51primer conflicto te lo derogan por Dn me
00:07:53parece a ver espera que hac una pregunta
00:07:56y Juan también hay en otro capítulo
00:07:59regimen si me equivoco la posibilidad de
00:08:01que vos cobres tu sueldo si tenés un
00:08:03trabajo en relación de dependencia No
00:08:05únicamente por cuenta bancaria sino a
00:08:07través de billetera digital Esto es así
00:08:11sí fíjate que ahora el modifica el 124
00:08:14sí de la ley de contrato de trabajo y el
00:08:17124 te decía que la cuenta bancaria
00:08:20donde se le deposita al trabajador sería
00:08:22gratuita no tenía ningún tipo de cargo
00:08:24hoy por hoy en la redacción lo lo
00:08:27borraron eh Pero bueno en esta idea
00:08:30también de de libertad de Mercado
00:08:33calculo que todas las entidades
00:08:34financieras que van a querer salir a
00:08:36competir para
00:08:38captar cuentas de depósito de
00:08:41trabajadores calculo que será Pero eso
00:08:44en última instancia es positivo porque
00:08:46si no vos quedabas Atrapado a darle la
00:08:48plata gratis tenerla depositada en el
00:08:49banco para que el banco la trabaje y
00:08:51después te la tenías que mandar a
00:08:52mercado pago para tener alguna
00:08:53retribución aunque sea menor a la
00:08:54inflación o no totalmente totalmente a
00:08:57eso yo lo veo como bueno en tanto y en
00:08:59tanto que no se pongan todos de acuerdo
00:09:01y cobren las cuentas de sueldo a los
00:09:04trabajadores Yo calculo que no debería
00:09:06ocurrir eso porque sería algo un poco
00:09:08irracional por parte de las entidades
00:09:10financieras pero pero está bien porque
00:09:12uno cobraba en su cuenta bancaria
00:09:14tradicional y lo que hacía era va pesaba
00:09:17esa plata y la pasaba obviamente una
00:09:18cuenta renumerado O sea no está mal eso
00:09:20eh Juan te agreo la la generosidad de
00:09:24estos minutos y Seguiremos tratando de
00:09:25entender Gracias eh bueno Muchas gracias
00:09:27y felic fiesta para todos ustedes de
00:09:29Juan Ignacio Cruz materi habló abogado
00:09:31especialista en contatos y consumo
00:09:32viendo modificaciones ustedes se dan
00:09:34cuenta lo eh abrumador que es y lo eh
00:09:39totalizador que es lo abarcativo que es
00:09:41el decreto deu Cómo se mete por todos
00:09:43lados si vos recios tres cosas es eh
00:09:46Cómo cobrar sueldos Cómo pagar intereses
00:09:49de la tarjeta Qué topes hay Qué Cómo
00:09:51salir de viaje con el auto que Cómo
00:09:55registrar agencia de turismo esto se
00:09:57mete por todos lados estamos hablando de
00:09:59360 leyes y no nos metimos con temas
00:10:02laborales no nos metimos con temas de eh
00:10:04derecho de huelga no nos metimos con
00:10:05tema de eh de alquileres no pero
00:10:09cantidad y cantidad de asuntos que ellos
00:10:13básicamente el gobierno eh resume como
00:10:15estamos yendo contra las mafias estamos
00:10:17yendo contra los tongos estamos yendo
00:10:19con contra todas las roscas que hay que
00:10:21le sacaban plata a la gente para con el
00:10:24objetivo de eh des regular eh otras
00:10:26personas por ejemplo yo Ho citaba a Alf
00:10:29sayat te hace una lista de temas en los
00:10:31cuales se beneficia empresas privadas
00:10:33una por una decir que la plata Que en un
00:10:36sentido por ahí te quitaba el estado Te
00:10:38la empieza a quitar empresas privadas
00:10:39bueno todos esos debates iremos tratando
00:10:41de registrarlo de la mejor manera
00:10:43posible de manera menos prejuiciosa
00:10:45posible dado que en la cuestión de fondo
00:10:48Más allá de cada un los detalles la
00:10:50cuestión de fondo que no es ninguna de
00:10:51estas para mí yo tengo una posición
00:10:53tomada que es que a mí no me gusta que
00:10:54un presidente avance de una manera tan
00:10:56impresionante sobre la facultad del
00:10:58congreso puede haber tres leyes
00:11:00importantes que necesite urgentemente mi
00:11:01ley las tiene que mandar al congreso y
00:11:03que el congreso la prueba que
00:11:06aprovechando la idea de la emergencia
00:11:08vos digas barro con todo barro con la
00:11:11división de poderes ahí me parece que ya
00:11:12se está jugando otra cosa que es mucho
00:11:14más peligrosa De cualquier manera son
00:11:15las 88:16