Se cuadriplicó la MOROSIDAD en CRÉDITOS en un año: 6 de cada 10 hogares registran deudas #DeAcáEnMás
De Acá En Más - 23/4/2026 - Duracion: 8:50
Transcripción
00:00:00de la mañana venimos contando que hay
00:00:02una gran cantidad de proyectos en el
00:00:03Congreso, pero que seguramente no van a
00:00:05ser tratados porque son este de autoría
00:00:08de diputados opositores para tratar de
00:00:12ayudar de alguna manera a las familias a
00:00:14refinanciar sus deudas, ¿no?
00:00:1618 proyectos hay
00:00:1718 proyectos, pero no se mueve ninguno,
00:00:19¿no? Ahora hubo una comisión, empiezan a
00:00:21trabajar sobre el tema la oposición. Si
00:00:24toda la oposición se pone de acuerdo
00:00:25puede avanzar, pero hasta ahora está
00:00:27ahí. Bueno, Juan Cuatromo es el
00:00:29presidente del Banco Provincia. ¿Qué
00:00:31tal? ¿Cómo le va, Juan? Buen día.
00:00:33¿Qué tal, María? ¿Cómo estás?
00:00:34Bien. ¿Qué nivel de morosidad tienen
00:00:38ustedes en el banco ahora y comparado
00:00:40históricamente?
00:00:42Bueno, nosotros estamos en en los
00:00:44números básicamente que tiene el
00:00:46sistema, que son de público
00:00:47conocimiento, el último dato público del
00:00:50Banco Central que es de febrero para
00:00:53todos los bancos en lo que es el
00:00:54segmento de familias, que es lo que
00:00:55ustedes hablaban recién. eh indica un
00:00:58nivel de morosidad del 11%
00:01:00que es el más alto desde el 2004 2005,
00:01:04pero con una dinámica distinta, pues en
00:01:06ese momento venía bajando luego de lo
00:01:07que fue la crisis del 2001 y ahora tuvo
00:01:10un repunte de casi 10 puntos en un año.
00:01:13O sea, que eh lo que estamos ahora
00:01:15viendo es una un agravamiento muy grande
00:01:18en el enamiento de las familias y
00:01:21también de las empresas, pero con una
00:01:22realidad distinta. Creo que la palabra
00:01:25de moda en este tiempo es
00:01:26heterogeneidad, situaciones diferentes y
00:01:29eso también se ve cuando uno analiza la
00:01:31situación de de morosidad.
00:01:32¿Cómo cómo se da esa heterogeneidad en
00:01:34la mora?
00:01:36Y mira, vos, por ejemplo, en empresas el
00:01:39indicador de mora es menor al 3%, 11 en
00:01:42la familia, 3% en las empresas. Pero,
00:01:45¿qué pasa? Eso se mide por el crédito
00:01:48irregular sobre el total de crédito.
00:01:50Como los las empresas grandes concentran
00:01:52mucho crédito y pagan, eso reduce el
00:01:55indicador. Aúa ahora si uno cuenta la
00:01:57cantidad de empresas con problemas, o
00:01:59sea, contando uno por uno, ahí el nivel
00:02:02de morosidad de empresas está cerca del
00:02:0325%. Claro.
00:02:05Entonces sabemos que hay una realidad
00:02:07estructural de las empresas que tienen
00:02:09problemas en este momento de fatiga de
00:02:11crédito y en las familias o en lo que es
00:02:14el segmento personas como se la trata
00:02:16del sistema financiero, está muy claro
00:02:18que la concentración de la irregularidad
00:02:21viene en personas con ingresos menores a
00:02:24tres salarios mínimos, vitales y
00:02:25móviles. Eh, y eso concentra también
00:02:28mucho en el segmento e el segmento
00:02:31vintage, que es donde ponen el foco
00:02:33ellos.
00:02:34Porque ahí la morosidad es casi del 27%.
00:02:37Entonces, digamos,
00:02:38o sea, hay más morosidad con billeteras
00:02:40virtuales que con bancos, digamos,
00:02:43físicos o con
00:02:44con bancos con bancos tradicionales. Sí,
00:02:47son figuras distintas, digamos,
00:02:48regulatoriamente. Un banco es un tipo de
00:02:50entidad, una vintage, un proveedor de de
00:02:53de pago de crédito es otra figura. En
00:02:55ese segmento la morosidad es más alta.
00:02:57Sí. Ustedes tienen el 11% en el banco de
00:03:00familias que son de créditos o personas,
00:03:03digamos que son de créditos personales,
00:03:04créditos hipotec. El hipotecario me
00:03:06parece que es el que menos mora tiene,
00:03:08¿no? ¿Qué tipo de créditos? O es gente
00:03:09que no paga ni el mínimo de la tarjeta a
00:03:11qué se refiere usted cuando dicen
00:03:12morosidad de de de personas.
00:03:16Bueno, el indicador eh incluye todo eso,
00:03:19o sea, todo lo que vos dijiste.
00:03:20Obviamente el hipotecario tiene siempre
00:03:23es una la gente la cuota de la casa, por
00:03:25así decirlo, es lo lo último que deja de
00:03:28pagar. Entonces eso se concentra en
00:03:30préstamos personales, como bien vos
00:03:32decías, y fundamentalmente en tarjetas,
00:03:35porque muchas veces las familias entran
00:03:36en una dinámica donde eh pagan el
00:03:39mínimo, el mínimo, la diferencia se
00:03:41capitaliza como un crédito, ese crédito
00:03:43tiene una tasa que es bastante alta y
00:03:46entonces empieza a generar una carga
00:03:47financiera muy grande. También cuando
00:03:49uno ve los patrones de consumo, lo que
00:03:51ve es que justamente cada vez se consume
00:03:54más con crédito, o sea, que el problema
00:03:55se agrava, no es que se soluciona,
00:03:57porque en definitiva la raíz de toda
00:03:59esta conversación es evidente y es que
00:04:01el problema macroeconómico viene del
00:04:03lado de los ingresos, del lado del
00:04:05empleo y el lado de la venta de las
00:04:06empresas. El crédito no puede solucionar
00:04:09la caída del salario real que estamos
00:04:11viendo y la pérdida de empleo.
00:04:13Estamos hablando con Juan Coatromo, que
00:04:15es el presidente del Banco del Banco
00:04:17Provincia, perdón. Ahora, eso se agrava
00:04:20eh por el las tasas de interés que
00:04:23tiene, ¿no? Porque por ejemplo donde
00:04:24decíamos las tasas de interés, las
00:04:25tarjetas de crédito, no sé que eh las
00:04:27del banco a cuánto lo tienen ustedes,
00:04:29pero si uno paga el monto mínimo y luego
00:04:32se financia con la tarjeta, entrás en
00:04:33tasa de interés que triplican la
00:04:36inflación por lo menos, o sea, que están
00:04:37arriba del 100%.
00:04:40Bueno, el el crédito, vos sabés que
00:04:42puede ser eh para una empresa, para una
00:04:44persona, para una familia la oportunidad
00:04:46de hacer un gasto que quizás de otros
00:04:48modos no podría si después tiene los
00:04:50ingresos para repagar o puedes generar
00:04:52toda esta dinámica que estamos viendo
00:04:53ahora cuando se empieza a usar para
00:04:56sustituir un problema que viene de otro
00:04:58lado y tapar agujeros, eh, para decirlo
00:05:00sencillo. Entonces, justamente ese uso
00:05:02del mínimo de tarjeta, uno puede pagar
00:05:04el mínimo un mes, dos meses para atender
00:05:06alguna situación particular. Ahora,
00:05:08cuando estructuralmente empieza a
00:05:09acumular esa deuda, eh la la propia
00:05:13dinámica de las tasas de interés, que
00:05:14además el año pasado hubo un
00:05:16endurecimiento muy grande de la política
00:05:18monetaria, eso llevó las tasas de
00:05:19interés muy altas en un contexto de
00:05:21caída ingreso. Es una mala combinación.
00:05:24Luego hay factores idiosincráticos de
00:05:25este tiempo. La revolución tecnológica
00:05:28hace que sea muy fácil acceder a
00:05:29financiamiento a través del celular.
00:05:31Claro,
00:05:32eso esa oferta que aparece y que es
00:05:34sencilla, eh, no es del todo
00:05:36transparente a veces para la gente, no
00:05:37sabe bien que está contratando,
00:05:40son todos los jóvenes, además que tienen
00:05:41como poca experiencia también por ahí, o
00:05:44sea, yo conozco muchos casos de gente
00:05:45joven que tomó deudas con billeteras
00:05:47virtuales y que por ahí nada, después se
00:05:49les dispara a un nivel que no no tenían
00:05:52calculado.
00:05:54Sí, totalmente. Por eso, digamos, ¿cómo
00:05:56lo lo abordamos nosotros? Por eso te
00:05:58decía, acá hay un problema que hay que
00:06:00ir atendiendo. Primero, e es un foco hoy
00:06:03muy importante de la gestión nuestra del
00:06:04banco todos los días.
00:06:06Ahí la presencialidad tiene un valor muy
00:06:07grande, tener más de 400 sucursales y la
00:06:10presencia territorial en la provincia de
00:06:12Buenos Aires que nosotros tenemos hace
00:06:14que la gente pueda ir a hablar con
00:06:15alguien porque seguramente todos
00:06:17conocemos a alguien que está en esta
00:06:18situación y genera mucha angustia y no
00:06:20lo vas a resolver solo el celular.
00:06:22Nosotros este año en el primer trimestre
00:06:24hicimos reestructuraciones de deuda
00:06:27siete veces más, o sea, 600% más que en
00:06:31el mismo trimestre del año pasado.
00:06:33O sea, gente que se acerca a tratar de
00:06:35reestructurar su deuda, cambiar por ahí
00:06:36una deuda tarjeta por un crédito
00:06:38personal o ver cómo cómo reestructura la
00:06:42deuda.
00:06:43Claro, nosotros tenemos eh eh perdón,
00:06:46como te decía, los salarios más bajos
00:06:48son los que tienen mayor nivel de
00:06:50morosidad y más problemas. Bueno, ahí
00:06:52nosotros le recortamos hasta el 50% de
00:06:55la tasa y le estiramos el prazo. De esa
00:06:58manera debe menos y tiene que pagar
00:07:00menos de cuota y lo extendemos en el
00:07:02tiempo. Ese tipo de situaciones son
00:07:04donde estamos muy abocados en en este
00:07:06momento.
00:07:06Claro que es un poco alguno de los
00:07:08proyectos lo que plantean es eso, ¿no?
00:07:10tratar de que el refinanciamiento de
00:07:12deudas con tasas más bajas,
00:07:14eh recortar tasas, recortar intereses
00:07:16punitorios, estirar plazos, hasta hay
00:07:18algún proyecto que establece la creación
00:07:21de un fondo donde pongan plata los
00:07:23bancos y el Estado nacional para
00:07:25financiar todas estas deudas.
00:07:27Eh, bien, Juan Cuatromo, es presidente
00:07:29del Banco Provincia. Tema hipotecario,
00:07:31¿algún comentario respecto de yo? No sé
00:07:33cómo es el tema de ustedes y los, o sea,
00:07:36el Banco Provincia le puede dar crédito
00:07:38a los funcionarios políticos o pensando
00:07:41en lo que pasó con el Banco Nación y los
00:07:42créditos algunos funcionarios políticos
00:07:44o ustedes solo le pueden dar empleados
00:07:46de planta.
00:07:48Eh, nosotros no tenemos línea de crédito
00:07:50hipotecaria UA en las en ni crédito
00:07:52hipotecario UA ni UA en general en las
00:07:55condiciones que ofrecía el Banco Nación,
00:07:56así que no tenemos crédito de de ese
00:07:58monto de ese monto tal como lo tiene el
00:08:00Banco Nación. Eh, no conozco bien la
00:08:03normativa de ellos respecto de de este
00:08:06tipo de situaciones. E así que no
00:08:08tenemos una situación equivalente por
00:08:11una cuestión de administración
00:08:12financiera del banco, eh no no otorgamos
00:08:14ese tipo de de crédito.
00:08:16Bien, Juan Cuatroomo, presidente del
00:08:18Banco Provincia. Gracias. Eh,
00:08:20muchas gracias a vos, Marí. Un abrazo.
00:08:21Hasta luego. Nosotros queríamos
00:08:22conversar un poco acerca de la
00:08:24morosidad. Es más difícil por ahí hablar
00:08:25con bancos privados. Eh, lo intentamos
00:08:27también con el [carraspeo] Banco Ciudad,
00:08:29Banco Provincia para entender un poco el
00:08:30panorama, ¿no? Eh,
00:08:33el en el caso del Banco Ciudad los
00:08:35valores son similares, pero en lo que
00:08:37tiene que ser con clientes propios de la
00:08:39ciudad de Buenos Aires, porque esto lo
00:08:41estuve preguntando, teniendo en cuenta
00:08:42que es el distrito del mayor poder
00:08:43adquisitivo del país, son un poco más
00:08:46bajos que la media nacional en lo que
00:08:49tiene que ver con Tam.