Andrés Matalon - Head de Créditos en Ualá | Argentinos de Bien
Radio Con Vos - 4/9/2024 - Duracion: 11:29
Transcripción
00:00:00me metí con a revisar un trabajo que se
00:00:03hizo público Hace unos días que lo hizo
00:00:06Há con la consultora trencity hicieron
00:00:10un estudio que arrojó que la gente
00:00:11prefiere pedirle dinero prestado a
00:00:15amigos o a plataformas digitales antes
00:00:18que un banco y que la gente ve que
00:00:21endeudarse no está bueno que teme
00:00:23endeudarse en la Argentina sobre todo
00:00:25con las entidades bancarias Supongo que
00:00:28porque piensa que le pueden cambiar las
00:00:30de juego a cada a cada rato vamos a
00:00:32hablar con Andrés matalón Je de créditos
00:00:36en Há Gracias Andrés por atendernos soy
00:00:38Nuria cómo estás Buenas noches buenas
00:00:41noches Nuria un gusto estar acá con vos
00:00:43bueno Igualmente el nuestro recibirte a
00:00:46ver dos de cada 10 personas solo Dos de
00:00:48cada 10 personas consideran accesible
00:00:50pedir un préstamo en en Argentina dice
00:00:54el estudio que hicieron desde desde Há
00:00:57Por qué es
00:00:58eso así es se convocaron a unas 3000
00:01:01personas y si se le hicieron una unas
00:01:05preguntas respecto al acceso al préstamo
00:01:07al crédito y las tres principales
00:01:10razones que argumentan son las altas
00:01:13tasas de interés la inestabilidad
00:01:15económica y una que mencionaste que
00:01:18atacamos mucho en ualá que es el temor
00:01:20al endeudamiento no que tiene mucho que
00:01:22ver con el
00:01:24desconocimiento y con también
00:01:26Obviamente el cumplimiento de los
00:01:29contratos no que en Argentina tenemos un
00:01:31un largo historial
00:01:33eh En ese sentido que no es bueno cuando
00:01:36vos decís el cumplimiento de los
00:01:38contratos es esto que mencionaba recién
00:01:40del cambio de reglas de juego
00:01:42permanente Así es en Há desarrollamos un
00:01:46portal que se llama aula Há en donde
00:01:49explicamos educamos eh compartimos
00:01:53bibliografía Respecto a los productos
00:01:55que ofrecemos a qué tipo de productos
00:01:57son tasa fija los plazos de contratación
00:02:00la fechas de vencimiento de pago siempre
00:02:03para que el usuario se quede tranquilo y
00:02:04que sepa bien lo que está contratando
00:02:07ahora el el financiamiento informal digo
00:02:10cuál Qué hace la diferencia del
00:02:12financiamiento con una plataforma
00:02:15digital por ejemplo como como puede ser
00:02:18la de ustedes a con una entidad bancaria
00:02:21porque también podría estar el el
00:02:23temor con una plataforma digital o
00:02:26digamos esto que se menciona siempre ojo
00:02:28porque el respaldo del central no es lo
00:02:30mismo en una plataforma que que en una
00:02:33entidad eh que en una entidad bancaria
00:02:35tradicional digo Y eso no aparece en en
00:02:39la
00:02:40consulta bueno a ver aparece una de las
00:02:44preguntas del estudio fue eh respecto a
00:02:47cuántas personas solicitaron un préstamo
00:02:49alguna vez y tres de cada cinco habían
00:02:53solicitado un préstamo una vez pero uno
00:02:55de cada dos piensa que tiene que estar
00:02:58bancarizada para poder acceder un
00:03:00préstamo y eso en Há Lo atacamos eh de
00:03:04una forma bastante innovadora No
00:03:06desarrollamos un un scoring propio que
00:03:08lo llamamos walas score en donde vamos
00:03:10aprendiendo sobre la persona sobre el
00:03:12usuario sobre el uso de la plataforma la
00:03:15cantidad de transferencias las
00:03:16inversiones que hace Y así va
00:03:19desarrollando un scoring que no hace
00:03:21falta que haya tenido historial
00:03:22crediticio y Puede acceder a un préstamo
00:03:25y así es como la plataforma Há en sus un
00:03:28poquito más de 6 años historia otorgó
00:03:31más de 220,000 préstamos a usuarios por
00:03:34primera vez o sea son gente que por
00:03:36primera vez sí tuvo un préstamo con con
00:03:39Há y de ahí puede empezar a crear ese
00:03:41historial crediticio tan importante al
00:03:42que te referís ahora e las las
00:03:45condiciones para prestar son las mismas
00:03:47que en una entidad bancaria tradicional
00:03:50digo las condiciones para que la persona
00:03:52pueda acceder a un crédito el tema de
00:03:54tener un trabajo en blanco poder
00:03:57acreditar ingresos es un 30% la cuota
00:04:00del salario que que más menos no que que
00:04:04percibe destinada al pago de la cuota Sí
00:04:07así es en Há trabajamos mucho en la
00:04:09segmentación de clientes y y y en ir
00:04:12creando esa escalerita no que te va
00:04:14premiando que el mayor uso mejores
00:04:16ofertas mejores tasas mejores plazos y
00:04:18mejores montos aprobados eh eso es un
00:04:21poco lo que lo que buscamos premiar pero
00:04:24sí Hay ciertos parámetros Obviamente que
00:04:26que uno tiene que cumplir en la
00:04:28industria porque tampoco La idea es
00:04:31justamente a través de la educación que
00:04:33el usuario sepa cuánto va a destinar de
00:04:34su ingreso al pago de la cuota que pueda
00:04:37cumplir que pueda crear historial y
00:04:39después se le abren un mundo de
00:04:41oportunidades porque me parece que lo
00:04:43que lo que develó el estudio y que es
00:04:45tan importante es que el préstamo es una
00:04:49oportunidad y hay que cambiar un poco
00:04:51esa Concepción que tiene el argentino
00:04:53Argentina respecto al acceso a la
00:04:56financiación en tenemos algun historias
00:05:00muy lindas que que llevamos yo yo me
00:05:01quedo con algunas historias una usuaria
00:05:04eh allá por la provincia de salta
00:05:07manejaba una bici para una aplicación
00:05:08para hacer Delivery y a través del
00:05:11préstamo se compró una moto y dice que
00:05:13puede obviamente duplicar la facturación
00:05:15que hace en una jornada de trabajo no Y
00:05:18esas son lindas historias a ver
00:05:19Generalmente ya que que decís eso para
00:05:21qué la gente que ualá pide un crédito
00:05:25primero no sé hasta cuánto se puede
00:05:27pedir si es un préstamo para para un
00:05:29bien durable si es un préstamo personal
00:05:34digamos más menos en qué medida se
00:05:37presta en balá eso por un lado y por
00:05:39otra parte para qué se
00:05:42aplica bien bueno en halal tenemos dos
00:05:46productos digamos bastante
00:05:48convencionales que es el préstamo
00:05:50personal que son préstamos a largo plazo
00:05:52hasta 12 millones de pesos tenemos la
00:05:54tarjeta de crédito que es un producto
00:05:56crediticio al final del día y tenemos un
00:05:59producto bastante innovador que es la
00:06:12cuotificacion quizá encontramos que la
00:06:16mayoría del uso es para para bienes
00:06:18durables no puede ser una heladera un
00:06:20auto eh la refacción de una vivienda eh
00:06:25Y muchos también lo usan para
00:06:26emprendimientos propios como te conté
00:06:28recién quizás una moto para trabajar o
00:06:31un emprendimiento de abrirse un local
00:06:33propio eh Y algunos uno de cada
00:06:37cinco lo usan para pagar deudas no para
00:06:40cubrir otras deudas Mira vos qué loco
00:06:42eso no uno de cada cinco es bastante
00:06:43igual no es poco uno de cada cinco es
00:06:45como un 22 por más o menos o no Sí es
00:06:49bastante a ver qué pagar deudas que tal
00:06:51vez tomaron con una tarjeta de crédito y
00:06:53no terminon de pagar o no Sí yo creo que
00:06:56este año se abrió un mundo de
00:06:58oportunidades no porque diciembre
00:06:59teníamos una tasa de referencia de 120
00:07:02por hoy está en torno al 40 mucha gente
00:07:06está yendo acceder a un préstamo nuevo
00:07:09para cubrir deudas a tasas muy altas No
00:07:11claro y generalmente digo cómo es la
00:07:13media de la tasa que calculan ustedes y
00:07:16cuál es el el el cálculo para lo que es
00:07:18la devolución de un crédito porque acá
00:07:20en Argentina tenemos historias de muy
00:07:21buenas oportunidades crediticias muy
00:07:24buenas oportunidades yo tengo algo más
00:07:27de 40
00:07:30es verdad tengo algo más de 40 lo que no
00:07:33digo es si si si estoy más cerca de 50 o
00:07:35del 40 pero eh No a lo que voy es a esas
00:07:41oportunidades de crédito que accedimos
00:07:42tal vez nosotros los que tuvimos la
00:07:44posibilidad de comprar una vivienda
00:07:46después rápidamente creo que fuimos los
00:07:48únicos los últimos que entramos en esa
00:07:51en esa banda y después enseguida Se
00:07:53arrancó con el tema de los créditos uba
00:07:54que en su momento era una muy buena
00:07:56posibilidad y después se convirtió en un
00:07:57dolor de cabeza para eh los tomadores de
00:08:00de esos créditos digo hoy Cuál es la
00:08:04tasa de referencia de ustedes para
00:08:05calcular un préstamo para que la persona
00:08:07lo vea eh Mejor que en en un
00:08:12banco bueno como te comenté tenemos una
00:08:14gama de de de de tasa de interés eh para
00:08:17calcular obviamente la tasa de interés
00:08:20que vamos a a cobrarle al usuario
00:08:22utilizamos esa tasa de referencia del
00:08:24Banco Central y todo toda la economía o
00:08:27todos los préstamos se mueven a partir
00:08:29cla sí tenemos obviamente préstamos eh
00:08:33que arrancan en el 75 80% y algunos que
00:08:36van subiendo no Dependiendo el producto
00:08:38Dependiendo el usuario bien pero creo
00:08:41Creo que tocaste sobre un tema bastante
00:08:43delicado que es el préstamo hipotecario
00:08:46que para una para yo te diría dos
00:08:49generaciones en Argentina no no no
00:08:50pueden acceder a su vivienda por no
00:08:52tener un préstamo hipotecario Sí y y lo
00:08:55que vemos a nivel país es que el
00:08:58préstamo del sector privado como
00:09:00porcentaje del pbi que es uno de los
00:09:02indicadores más usados Sí en Argentina
00:09:05es un 6% no llega al 10 claro cuando te
00:09:08vas a países comparables en en
00:09:11Latinoamérica que están en el 50% claro
00:09:14y eso es un montón de oportunidades eso
00:09:17es un montón de trabajo es un montón de
00:09:19producción y y lo que quieras llamar nm
00:09:23eh Me me quedo con lo bueno de esto de
00:09:26utilizar o sacar créditos para
00:09:28emprendimientos Más allá de no confiar
00:09:31demasiado en las reglas de juego de
00:09:33Argentina y este temor a que te las
00:09:35cambien esto de igualmente emprender y
00:09:38para eso buscar eh posibilidades
00:09:41accesibles en este caso en eh una
00:09:45plataforma como puede ser Há o Bueno yo
00:09:48creo que hoy en esta situación de la
00:09:50Argentina es más difícil pensar en que
00:09:51un amigo te puede prestar plata para un
00:09:52emprendimiento no pero digo es es Es por
00:09:57lo menos una no sé es esperan
00:10:00no yo creo que sí Quédate también con la
00:10:03parte de que en ualá todos los productos
00:10:05son una tasa fija que de alguna forma
00:10:08eso te asegura que cuando vos contratas
00:10:10el el préstamo ya sabes las cuotas que
00:10:13vas a pagar el día que vas a pagar y
00:10:14cuántas contrataste siempre son todos
00:10:17son a tasa fija sí nuestros únicos
00:10:19productos son a tasa fija no parece Mira
00:10:22no te lo pregunté porque descartaba que
00:10:23no era así pero me sorprendiste ahora no
00:10:26no todos los productos son a tasa fija
00:10:28sea de corto plazo de largo plazo creo
00:10:31que y creemos que es es la forma más
00:10:34directa la forma más clara nos gusta
00:10:36hacer las cosas trasparentes y Y esa es
00:10:39la forma que el usuario mejor percibe
00:10:41este producto bien Dos de cada 10
00:10:44personas consideran accesible pedir un
00:10:46préstamo en en Argentina
00:10:49e el el resto da da vueltas hasta que
00:10:54evidentemente en cuánto creció Y esto es
00:10:55lo último cantidad de gente que tomaba
00:10:58crédito el año pasado ahora Andrés mira
00:11:03en los primeros se meses del año vimos
00:11:05expandir Casi cinco veces la la cantidad
00:11:09de gente que se está acercando a tomar
00:11:11un préstamo Sí un montón bien Andrés
00:11:14matalón de créditos en Há gracias por
00:11:17este contacto Gracias Nuria Buenas
00:11:19noches por este ratito Hasta luego
00:11:21Buenas noches son las 8 de la noche 47
00:11:24minutos nosotros seguimos así argentinos
00:11:27de bien