¿Con qué se están endeudando los argentinos? l VAMO A CALMARNO
Radio Con Vos - 26/3/2026 - Duracion: 12:15
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Transcripción
00:00:00Vamos a dedicarle un espacio a algo que
00:00:02venimos contando, viene contando Vicky
00:00:04en realidad, que tiene que ver con el
00:00:05nivel de endeudamiento de los
00:00:07argentinos, de las familias, que va en
00:00:09crecimiento, por supuesto, atados los
00:00:10salarios de los cuales ya hemos hablado,
00:00:12que siguen cayendo en relación a la
00:00:14inflación. La situación es cada vez más
00:00:16complicada. Les hemos pedido a ustedes
00:00:18que han mandado una infinidad de
00:00:19mensajes y les queremos agradecer
00:00:21contándonos su situación eh personal, eh
00:00:24con quién están endeudados y para qué se
00:00:25han endeudado. Pero antes de pasar a
00:00:27escucharlos a ustedes, que tenemos un
00:00:29montón de mensajes para escuchar y que
00:00:31ustedes nos den su termómetro de cómo
00:00:33están viviendo la cosa, Vicky tiene
00:00:34algunos datos para compartir.
00:00:36Sí, porque la radio es comunidad y es
00:00:38servicio. Primero vamos a ver cuántos
00:00:40somos endeudados. Me gusta de lo general
00:00:43o particular. Exactamente.
00:00:45La irregularidad en el crédito total de
00:00:47la familia fue del 10,6 en enero.
00:00:49La
00:00:50la irregularidad del crédito, créditos
00:00:51que están en condiciones irregulares.
00:00:53Ah, perfecto. Bien.
00:00:54Eh, ¿qué quiere decir que están en
00:00:55condiciones irregular?
00:00:56Que no están pagándolo como se debería
00:00:58pagar. Y en general ya se considera que
00:00:59a partir de la demora de 3 meses entrás
00:01:01en mora.
00:01:02Perfecto. Bien.
00:01:03Eh, en comparación con enero de 2025
00:01:05subió puntos, era 2%.
00:01:08Okay.
00:01:08Ahora estamos hablando de 10%. O sea, un
00:01:10es es muy grande el crecimiento, ¿no?
00:01:12Un montón porque además no suele tener
00:01:13eh cuando lo comparas con otros tipos de
00:01:15créditos, por ejemplo, crédito
00:01:16hipotecario o prendario, no tienen esos
00:01:19esos niveles de irregularidad en los
00:01:21créditos.
00:01:22Okay.
00:01:22Hace 15 meses que está en Suga de
00:01:24amorosidad.
00:01:25Ah, bien.
00:01:26Eh, y está en sus máximos en 20 años. En
00:01:29préstamos personales,
00:01:31la irregularidad es del 13% y en tarjeta
00:01:33de crédito es del 11.
00:01:35¿Qué es lo que pasa? Acá hay una
00:01:36dinámica medio no rara porque ya es cada
00:01:40vez más habitual, pero es las tarjetas
00:01:42de crédito tienen una tasa muy superior,
00:01:43un costo financiero total muy superior
00:01:45al crédito. Entonces se toma un crédito
00:01:48personal para cancelar la tarjeta.
00:01:50Te endeudas, por ejemplo, con una
00:01:51billetera virtual, con un guitar o con
00:01:53un banco para pagar la tarjeta.
00:01:54Banco. Para pagar la tarjeta, porque la
00:01:56tarjeta tiene mucho más interés y
00:01:58entonces y encima en la tarjeta cuando
00:01:59empezas a pagar el mínimo, el interés es
00:02:01ya mucho más alto. Es esa, no pagues el
00:02:03mínimo,
00:02:04no pagues el mínimo,
00:02:05no pagues el mínimo. Claro, la
00:02:06advertencia, por favor, no pagues el
00:02:08mínimo,
00:02:08favor por favor el mínimo. Eh, cuando
00:02:11vamos a ver qué pasa, por ejemplo, en
00:02:12las billeteras virtuales, que encima
00:02:14tuvieron un crecimiento muy alto porque
00:02:15tienen mucho menos requisitos que los
00:02:17bancos, la mora de acá pasó del 7% en
00:02:212024 a eh 25% en los primeros datos de
00:02:26este año,
00:02:27con lo cual eh ya estamos hablando de
00:02:28unos niveles bastante altos. Cuando vas
00:02:30a ver el segmento en familias es 27%.
00:02:33Acá lo que pasa es que el universo de
00:02:34familias que toman crédito con las
00:02:36billeteras virtuales es mucho más grande
00:02:38que en los bancos. En los bancos las
00:02:40empresas tienen mucha más participación.
00:02:42Por eso acá ni incide tanto y hoy la
00:02:44diferencia no es tan alta entre la mora
00:02:46del sistema general y la mora de las
00:02:47familias. Claro, se entiende.
00:02:49Cuando vas a ver ya todo lo que incluye
00:02:50no financiero, como por ejemplo los
00:02:52créditos a sola firma, ahí ya tenés
00:02:54también un 30% demora,
00:02:56hay como un universo que se va
00:02:57expandiendo. Después esto se repite como
00:02:59en distintos segmentos.
00:03:00Electrodomésticos tienes condiciones de
00:03:02morosidad. Cuando vas a ver eh las
00:03:04expensas también tiene condiciones de
00:03:05morosidad. Digo,
00:03:06o sea, aumentó todo en lo que nos
00:03:07podemos endeudar. Aumentó.
00:03:09Jordi, no te endeudes. Claro. [risas]
00:03:10O sea, no no en todo lo que vos te
00:03:13puedés endeudar en tu casa, eh, todo eso
00:03:15creció. La gente se endeudó más. Es
00:03:17impresionante los datos que estás
00:03:18trayendo, Vic, porque en todos los casos
00:03:20es eh es mucho el crecimiento.
00:03:22Sí. Y lo que pasa es que hay unas
00:03:24condiciones y acá vamos a hacer un
00:03:25segmento de servicios que es algo que
00:03:27muy bien marcó Jose que es billeteras
00:03:29virtuales. Es un segmento dentro de todo
00:03:31novedoso.
00:03:31Ajá.
00:03:32Dentro de todo. Entonces corría esto de
00:03:35si me endeudo con la billetera virtual,
00:03:37borro la aplicación. Sí.
00:03:38Ah. Alguien se tomó el trabajo de decir
00:03:41los cinco mitos y yo pensé que eran
00:03:43menos los mitos, pero [resoplido] dice,
00:03:45bueno, por supuesto que borrar la app no
00:03:46resuelve la deuda porque hay una base de
00:03:48datos que perjudica además tu tu perfil
00:03:51crediticio ante los bancos también
00:03:52porque es sos una sola persona y un solo
00:03:54quit.
00:03:55Lo único que desaparece es la aplicación
00:03:57más no tu deuda,
00:03:58¿no? Claramente.
00:03:59O sea, eso es lo que tienen que saber.
00:04:01Vos no borré la aplicación creyendo que
00:04:03vas a borrar la deuda porque no va a
00:04:04pasar.
00:04:05Incluso hay gente que lo hace por
00:04:06tranquilidad mental, ¿eh? O sea, como
00:04:08que sabe que está deudado hasta las
00:04:09bolas con la naveación para no verlo,
00:04:12porque digo, es el la deuda como espacio
00:04:15mental, como carga mental, eh, empieza a
00:04:19comerte el coco.
00:04:20Claro. Sí, sí, claramente. Otra cosa que
00:04:22aclara en esta nota que no sirve es
00:04:24esconderse o evitar el contacto.
00:04:26¿Cómo que
00:04:27esconderse o evitar el contacto? Tipo
00:04:29evitar como cualquier tipo de
00:04:30notificación, bloquear las
00:04:31notificaciones tampoco sirve.
00:04:33Tampoco estaría sirviendo. Pensé que no
00:04:35haría falta. Claro. Dejar el país
00:04:36tampoco. No,
00:04:37no. hacer una cuenta nueva tampoco.
00:04:39Tampoco porque queda la vieja. Claro,
00:04:41queda la cuenta eh vieja, por supuesto.
00:04:44Y hay algo que sí es importante ver hoy
00:04:46es esto, mirar como el costo del
00:04:48endeudamiento. Digo, obviamente tenés
00:04:50una condición salarial, que ya lo
00:04:52habíamos hablado, que va a ser no solo
00:04:54que esta situación no se atenúe, sino
00:04:57que también cueste mucho saldarla.
00:05:00Claro,
00:05:00o sea, tenés unos costos fijos de
00:05:02consumo muy altos por la sub de los
00:05:04servicios, por la sub del combustible,
00:05:06etcétera,
00:05:08que encima te recorta la posibilidad de
00:05:11gastos corrientes, los cuales está
00:05:13financiando. Entonces, hay una situación
00:05:15de estrés en el ingreso para la mora. ya
00:05:17lo habíamos hablado, visto un poco el
00:05:19equipo económico lo detecta y está
00:05:21avanzando en alguna baja de tasas que
00:05:24escalonadamente va a llegar a tarjeta de
00:05:26crédito, créditos, etcétera.
00:05:27Bueno, eh situación macro endeudados con
00:05:30los datos de Vicky. Vamos a ir a la
00:05:31micro, es decir, a cada uno de ustedes.
00:05:33Hicimos una encuesta también en YouTube
00:05:36a la banda de YouTube. Gracias a todos
00:05:38los amigos y amigas que están ahí
00:05:40participando. Un montón de votos, más de
00:05:421000 votos. Les preguntamos, "¿Te
00:05:44tuviste que endeudar? Eh, ¿y con qué?" Y
00:05:47básicamente el 70% se endeudó, o sea, el
00:05:5070% de nuestros oyentes que responden en
00:05:52YouTube están endeudados. ¿Y con quién?
00:05:55El 45% con banco eh tarjeta, eh el 8%
00:06:00con billeteras virtuales y el 18%,
00:06:03atención, esto es relevante eh con
00:06:05familiares o amigos. Tan solo el 30%
00:06:08dice que no eh tiene deudas. Vamos a
00:06:10escuchar entonces sus mensajes. Cayeron
00:06:12un montón de mensajes. Perdón, amigos y
00:06:14amigas, que no podemos pasar todos. Sí,
00:06:16los estamos escuchando, pero vamos a
00:06:17tratar de pasar la mayor cantidad para
00:06:19eh que ustedes nos cuenten eh hoy en
00:06:21esta edición especial de endeudaditos.
00:06:23¿Con quién están endeudado? Familia,
00:06:25amigos, bancos, billeteras virtuales y
00:06:27para qué se endeudaron.
00:06:30Acá loquito, endeudados desde Kilm City
00:06:33con banco, con familia, con Edes sur
00:06:37porque dice que mi medidora estaba raro
00:06:40y bueno, con más gente, pero la lista es
00:06:43interminable.
00:06:44Mira,
00:06:45mira. Bueno, interminable.
00:06:46Es como en vez de un poliamoroso, un
00:06:48polideudor.
00:06:48Sí, totalmente. ¿Qué más?
00:06:51Buen día, calmadites.
00:06:52Buen día.
00:06:53Yo me endeudé con el banco.
00:06:55Eh, estuve tres meses y pico sin laburar
00:06:59y tomé esa deuda para no volverme a lo
00:07:02de mi vieja, para bancar los gastos y
00:07:04bueno, por suerte conseguí trabajo, así
00:07:07que ahora arranca la parte de pagar.
00:07:09Bien, amiga. Bueno, nos
00:07:10que tenga buen día. Buen día para vos y
00:07:12nos eh alegramos del desenlace de que ya
00:07:14hayas conseguido eh laburo.
00:07:17Buenos días. Vamos a calmarnos.
00:07:19¿Qué haces, loco?
00:07:20Bueno, yo estoy endeudado con mi vieja y
00:07:25y con mi hermano. Estaba también
00:07:26endeudado con la tarjeta,
00:07:28pero bueno, ahí se eliginó la la deuda
00:07:31con mi vieja que me pagó esa deuda
00:07:33porque si no parecía como una bola que
00:07:35no terminaba nunca más. Claro,
00:07:37y no puedo decir mucho más porque
00:07:39entorpecería la causa. [risas]
00:07:41Está muy bien, hermano. No declares más.
00:07:43Está muy bien e el método Adornir. Eh,
00:07:46che, es interesante lo de cuenta acá,
00:07:48eh, porque eh y y está bien lo que hizo,
00:07:51además, porque es mucho mejor siempre de
00:07:53verle a una persona de confianza,
00:07:55eh, que en principio no te va, eh, a
00:07:59correr ni con el veraz ni con los
00:08:01intereses.
00:08:02Sí, el tema es que las tarjetas de
00:08:03crédito, que es la forma más corriente
00:08:05de endeudarse, necesitan bajar la tasa
00:08:08para que esto no siga dándose. Claro que
00:08:10es lo que vos contabas de que el
00:08:11gobierno está eh
00:08:13y están avanzando en alguna el banco
00:08:14central viene convaliando tasas cada vez
00:08:17más bajas. El tesoro también el tema es
00:08:19que eso va a tener que eventualmente
00:08:20impactar en los bancos porque si no,
00:08:23digo, se va solo va a grabarse la
00:08:25situación.
00:08:25Claro. Y en paralelo crece el
00:08:26endeudamiento en tarjeta de crédito para
00:08:28comprar comida, por ejemplo.
00:08:29No, eso [carraspeo] seguro.
00:08:30Entonces vos por ahí pagaste la deuda de
00:08:32tu tarjeta de crédito y no es que tus
00:08:34ingresos aumentaron, tus ingresos siguen
00:08:36bajos. Tenés una deuda con tu familia,
00:08:38pero tenés una deuda y probablemente te
00:08:40vuelvas a endeudar con la tarjeta de
00:08:41crédito. Es un bucle complicado de
00:08:43salir.
00:08:43Sí, sí, un loop. Eh, seguimos
00:08:45escuchándolos a ustedes en
00:08:46endeudaditosaditos por este lado con dos
00:08:49adolescentes femeninas.
00:08:51Sí.
00:08:53Municipal el que habla, docente,
00:08:57endeudadito hasta las pelotas con
00:09:00billetera virtual, bien,
00:09:02con tarjeta de crédito, básicamente para
00:09:06morfar. supermercado yar de gamba la
00:09:09vida con impuestos.
00:09:11Claro. Eh, lo que le pasa al amigo,
00:09:13gracias por dejar tu testimonio, es algo
00:09:15que eh está bastante extendido. Eh, yo
00:09:17hablaba el otro día con eh una persona
00:09:21que eh trabaja, bueno, tiene un alto
00:09:23cargo en una billetera virtual, una de
00:09:25las dos más importantes de Argentina.
00:09:27Eh, y me decía que lo que ellos observan
00:09:29es que además del crecimiento
00:09:31importantísimo eh de los endeudados es
00:09:34que mucha gente se endeuda para pagar el
00:09:37supermercado. Mucha gente se endeuda
00:09:40para poder pagar el supermercado, lo
00:09:42cual habla de la situación eh cada vez
00:09:44más compleja en términos económicos. Eso
00:09:46fue una práctica que corrió mucho cuando
00:09:48había inflación más alta porque vos lo
00:09:50pagabas al mes siguiente, entonces,
00:09:53okay,
00:09:53se licuaba,
00:09:54se licuaba. Ahora ya no sé, no se licúas
00:09:57that so much, pero
00:09:58claro, está bien eso de contas, porque
00:09:59eso también me lo dijo, me había
00:10:00olvidado de que hay una cuestión eh
00:10:03también del hábito de que antes de
00:10:05cuando venías de la época de mucha
00:10:06inflación estabas acostumbrado a
00:10:07utilizarla porque le ganabas, le comías
00:10:09con eso y estaba bueno. Eh, ahora eso ya
00:10:11no pasa o pasa, no, no pasa, digamos.
00:10:14No,
00:10:14bueno, en comparación con la tasa,
00:10:15entonces estás perdiendo y hay también
00:10:16una cuestión de hábito. Che, Claudito
00:10:18Martínez, amigo de la casa y siempre
00:10:20atento, me dice, "Recuerden que el
00:10:21decreto 7023 liberó las tasas que pueden
00:10:24cobrar las tarjetas de crédito, así que
00:10:26está bien."
00:10:27Y además la tasa en general, la tasa se
00:10:30volvió endógena, o sea, no la está
00:10:31regulando el Banco Central.
00:10:33Okay. Eh, más de endeudaditos.
00:10:37Buenas, buenas. Eh, acá para
00:10:39endeudaditos. Eh, yo me endeudo con
00:10:42billeteras virtuales todos los meses, no
00:10:45llego a la última semana, pero el
00:10:47problema, lo más grave de todo es que me
00:10:49endeudo para comprar Morpy, o sea, para
00:10:52el almacén, para el chino.
00:10:53Claro.
00:10:54Eh,
00:10:56cobro, pago, pero sigue la rueda. La
00:11:00tercer semana tu chinguita.
00:11:01Ahí está clarísimo el testimonio del
00:11:03amigo y representativo a lo que le pasa
00:11:05a un montón eh, de gente. Vamos con uno
00:11:07más.
00:11:09Bueno, desde Navidad vengo con unos
00:11:11pequeños eh tropiezos financieros,
00:11:14[música]
00:11:15adelanto de Aeres y ahora me queda
00:11:17devolverle $500 a mi vieja,
00:11:20reponerlos. Eh, yo le cuido algunos
00:11:24ahorros y estuve tocándolos.
00:11:28Bueno, muy bien. Eh, lo confiesa el
00:11:29amigo. Eh, por ahora no le vamos a
00:11:32mandar a la policía. Eh, chicos, chicas,
00:11:34amigos, amigas, vamos a seguir con este
00:11:35tema eh otro día. Vamos, porque hay una
00:11:37cantidad de mensajes muy grande y nos
00:11:39interesa seguir conociendo su realidad,
00:11:41que es la realidad de eh millones de
00:11:43argentinos en nivel de endeudamiento es
00:11:45preocupante. Eh, así que eh gracias por
00:11:47haber participado, gracias por habernos
00:11:49eh dejado eh sus mensajes. Eh la verdad
00:11:52que son un montón y vamos a seguir con
00:11:54esto de endeudaditos porque nos parece
00:11:56muy interesante el termómetro de ustedes
00:11:58para ver la realidad que están
00:11:59atravesando. También hubo muchos
00:12:00comentarios en YouTube, no llegamos
00:12:02ahora a leerlos porque se viene el pase
00:12:03con Ernesto, pero gracias de verdad por
00:12:05haberse copado y por habernos contado
00:12:07esta situación que el no macro ya lo
00:12:10teníamos con los datos de Vicky, pero
00:12:11queríamos conocer de ustedes, de su
00:12:14propia voz. Yeah.