Federico González Rouco - Lic. en economía y autor del libro "El sueño de la casa propia" | Spoilers
Radio Con Vos - 14/4/2024 - Duracion: 24:13
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Transcripción
00:00:00Qué lindo que es el lcito a libro nuevo
00:00:02este en particular que tengo en la mano
00:00:05es muy especial la hoja muy buena
00:00:08calidad Te felicito Federico acá se
00:00:10pusieron eh eh tenemos no solo el libro
00:00:13sino al autor acá con nosotros el libro
00:00:16se llama el sueño de la casa propia y el
00:00:18autor es Federico González roco y está
00:00:20con nosotros un aplauso para él muy bien
00:00:23bienvenido por la invitación por favor
00:00:26ponete los los auriculares así no
00:00:30perfecto eh Bueno contanos un poco de
00:00:32este de este de este libro de la
00:00:34colección tema temas del hábitat y es un
00:00:38trabajo que está relacionado con la
00:00:41fundación tejido urbano que promueve la
00:00:44investigación y la generación del del
00:00:46conocimiento que está referido bueno A
00:00:49cómo vivimos
00:00:50eh Pero bueno este libro en particular
00:00:53contanos un poquito Cómo arrancó
00:00:55contanos de qué se trata sí la la idea
00:00:58del libro es contestar un par de
00:00:59preguntas
00:01:00que en realidad van a una sola pregunta
00:01:02que es si es posible hoy pensar en en
00:01:04ser propietario Y si este sueño de la
00:01:06casa propia sigue vivo o no es un sueño
00:01:10o se puede hacer realidad una utopía
00:01:12claro una utopía hay algo de eso y es el
00:01:15libro un poco de historia en Argentina
00:01:17cóm fue el crédito hipotecario yo hablo
00:01:19mucho del sueño de la casa propia y el
00:01:20crédito hipotecario casi como cosas que
00:01:22van muy de la mano porque básicamente
00:01:24sin crédito hipotecario el sueño de la
00:01:26casa propia es un sueño para muy pocos y
00:01:28el crédito hipotecario es lo que eso lo
00:01:30hace como masivo y posible entonces para
00:01:32mí van de la mano o sea hay sueño en la
00:01:33casa propia o mejor dicho ese sueño Es
00:01:35una realidad si hay hipotecario Si no
00:01:37estamos hablando de herencia de alguien
00:01:39que tiene muchos ahorres es muy difícil
00:01:40perdón y no solo si hay crédito sino si
00:01:43las condiciones de ese crédito se
00:01:44mantienen o se son sostenibles en el
00:01:47tiempo porque puede haber crédito y si
00:01:49en el medio pasan cosas que pasan en
00:01:52este país quizás el sueño aún con el
00:01:54crédito no es posible bueno a a eso a
00:01:57eso voy e y y para llegar a la a la a la
00:02:00última pregunta del libro que es cómo
00:02:02están viviendo hoy los millennials
00:02:04centennials que es básicamente algo
00:02:05medio gancher como para enmarcarlo eh ha
00:02:08un repaso de lo que pasó en América
00:02:09Latina de de de cóm países que tienen
00:02:11problemas macroeconómicos como Argentina
00:02:13que tienen problemas de inestabilidad
00:02:14política etcétera encaran el tema y
00:02:17después también cómo pegaron las últimas
00:02:18dos grandes crisis que es la crisis de
00:02:202008 2009 que es la crisis del mercado
00:02:22hipotecario a nivel internacional y el
00:02:23covid que son dos crisis que nada que
00:02:25ver entre sí pero que le pegaron mucho a
00:02:27una generación que desde que arrancó a
00:02:29laborar a a laburar nunca tuvo mucho
00:02:31margen para ahorrar digamos que el que
00:02:33hoy tiene 40 años o menos más o menos e
00:02:36arrancó a lurar y en Argentina es post
00:02:392001 2002 después tuvo las recesiones
00:02:41medio seguidas todo el tiempo la crisis
00:02:43del 2008 a nivel internacional el covid
00:02:45las devaluaciones etcétera es una
00:02:47generación que no tuvo margen para
00:02:48ahorrar entonces sin ahorro nadie va a
00:02:51ser propietario solo Ahí es donde
00:02:52aparece el crédito hipotecario como este
00:02:53salvataje o como el único mecanismo e y
00:02:56la última gran pregunta que para mí es
00:02:58la más importante y la más interesante
00:02:59del libro es efectivamente hoy los
00:03:01jóvenes con este concepto amplio eh
00:03:04quieren ser propietarios si existe este
00:03:05sueño de la casa propia que lo que hoy
00:03:07se discute bastante no en realidad
00:03:08quieren viajar no más estoo más rápido
00:03:11eh yo tengo una respuesta es que para mí
00:03:13no para mí efectivamente todo esto del
00:03:15viaje y demás está pero es una respuesta
00:03:18no es una causa A qué voy con esto hoy
00:03:21los jóvenes para mí es lo que un poco
00:03:23trato de explicar en el libro siguen
00:03:25queriendo ser propietarios el sueño de
00:03:26la casa propia sigue ahí está ahí ese
00:03:28aspiracional está lo ven cada vez más
00:03:30lejos Enton Exacto después está un poco
00:03:32la respuesta automática de ustedes fue
00:03:33empezar a discutir esta idea del sueño
00:03:35si es posible o no es separar un poco
00:03:37entre aspiración y expectativa quizás
00:03:39uno tiene la aspiración de ser
00:03:40propietario Pero bueno la expectativa
00:03:42cuando uno mira para atrás y un poquito
00:03:44para adelante dice Che para todo bien
00:03:45pero est c más difícil y ahí es donde no
00:03:48porque aparte esos jóvenes Quizás lo que
00:03:50ven también Es que muchos de sus padres
00:03:53todavía no pudieron cumplir el sueño de
00:03:55la casa propia con lo cual para ellos
00:03:56también está cada vez más lejos porque
00:03:58digo hoy tenés familias que alquilan con
00:04:02hijos millennials centenials o lo que
00:04:05fuera que también ven que los padres lo
00:04:07que les cuesta pagar el alquiler con lo
00:04:09cual digo también está cada vez más
00:04:10lejos o me parece a mí corregirme en
00:04:13función de lo que vos investigaste y
00:04:15analizaste la historia esta entrevista
00:04:17que hacíamos Recién con el dueño del
00:04:19Imparcial los hijos de ese hombre Por lo
00:04:22pronto vieron el esfuerzo y él decía mis
00:04:24hijos ganan más que un bachero pero
00:04:25también les cuesta acceder a la casa
00:04:27propia y él lo pudo hacer pero vos
00:04:30también tenés caso de gente que no pudo
00:04:31hacerlo hasta ahora de gente adulta Por
00:04:34qué el hijo podría pensar que él va a
00:04:36poder comprar una casa cuando el padre
00:04:38no pudo Bueno ahí pasan dos cosas
00:04:40primero es esto es algo más como
00:04:41demográfico de padres inquilinos que eso
00:04:45era más raro antes pero también pasó
00:04:47otra cosa Y es que en algunos segmentos
00:04:49se empieza a romper esto de Padre
00:04:51propietario hijo propietario Por qué
00:04:53Porque encima los que hoy tienen 30 años
00:04:55más o menos los padres Durante los 90
00:04:59quizás agarraron esta como una última
00:05:01ventana larga de crédito hipotecario
00:05:03entonces parejas profesionales que hoy
00:05:05tienen 30 35 años miran para arriba los
00:05:07viejos dicen Che pará pero hace 30 años
00:05:10y cuando tenían mi edad se compraron una
00:05:12casa un departamento y yo no voy a poder
00:05:14yo la veo muy difícil entonces empieza
00:05:16como este efecto frustración también en
00:05:19el que esto que a vos Te encantaría
00:05:20hacer que es comprarte una casa por
00:05:22ejemplo eh lo empezas a hacer cada vez
00:05:24más difícil entonces lo sacá de tu como
00:05:27de tu bandeja de opciones y ahí es donde
00:05:29empiezan todos estos otros consumos de
00:05:31para yo puedo ahorrar pero no voy a
00:05:33comprar un departamento Entonces
00:05:34entonces viaja un po más entonces la
00:05:35generación de ahora posiblemente viaja
00:05:37más que la de antes tal cual y ahí es
00:05:39donde esto es como una gran discusión
00:05:41también en Med hasta en el sector
00:05:43inmobiliario de para el segmento de los
00:05:45más jóvenes es un segmento para apuntar
00:05:47para que compren o no les importa o no
00:05:49pueden este no les importa o no pueden
00:05:51para mí es como la gran pregunta para mí
00:05:52un efecto de resignación enorme ahí el
00:05:54crédito uba sirvió para que mucha gente
00:05:57sea propietaria o o no el crédito uba
00:06:00tiene dos cosas primero fue la tercera
00:06:02ventana de crédito más intensa de la
00:06:04historia Argentina pero fue muy chiquita
00:06:06y muy corta esas dos cosas al mismo
00:06:09tiempo pasan en Argentina lo cual
00:06:11demuestra también lo poco lo bajo que
00:06:13fue el crédito hipotecario en la
00:06:14historia de Argentina Argentina Tuvo
00:06:16tres momentos de crédito un momento con
00:06:17perón al principio que fue muy
00:06:20motorizado por Banco hipotecario empleo
00:06:21público los 90s y los créditos suba cada
00:06:25una más chiquita que la anterior pero
00:06:26cuando comparas con cualquier otro país
00:06:28ninguno de esas tres momentos fueron
00:06:29relev disculpame Federico la primera
00:06:31ventana que hablá del crédito
00:06:34hipotecario de perón eh tuvo la ventaja
00:06:37fue masiva por supuesto y si no me
00:06:40equivoco corregime también fue una un
00:06:43crédito que se fue licuando por la
00:06:44inflación la deuda o sea favoreció mucho
00:06:46al deudor la segunda ventana que es la
00:06:49de la convertibilidad no se licuo hasta
00:06:52que se especificó en el 2001 O sea que
00:06:54también fue muy ventajoso para el deudor
00:06:56que llegó endeudado al 2001 y tercer
00:06:59ventana que es la de El uba
00:07:02e se otorgaron cerca de 100000 1100000
00:07:061200000 créditos Y claro a diferencia de
00:07:09las anteriores no se licuo eso es lo que
00:07:11genera tanto enojo en los deudores
00:07:14hipotecarios uva que no se licuo la
00:07:16deuda se mantiene en términos reales
00:07:18porque justamente como sabemos todos
00:07:20ajusta por la inflación Y
00:07:22lamentablemente desde 2016 cuando
00:07:24arrancaron los suba hasta hoy la caída
00:07:26del poder adquisitivo de los salarios
00:07:28fue brutal como como pocas veces en la
00:07:30historia y eso es lo que genera un
00:07:32conflicto a pesar de que eh el que está
00:07:35endeudado bueno tiene en su a ver que es
00:07:38propietario justamente Sí yo creo que no
00:07:40sé si la bronca es que que no se licuo
00:07:42sino que lo que sí se licuo fue el
00:07:44salario de esa gente claro No yo creo
00:07:45que históricamente están las dos cosas
00:07:47porque en el imaginario está decir Bueno
00:07:49me un crédito hipotecario y la inflación
00:07:51lo va licuando como con sabían todas
00:07:54esas personas que había ocurrido en
00:07:55otras oportunidades pero bueno es es
00:07:57también como vos decís No Y ahí el punto
00:07:58es que pero no solo se lió el salario
00:08:01aumentado digo todo Sí buen digo por eso
00:08:04pero se lió En definitiva es el
00:08:06salario por eso también la pobreza subió
00:08:08como 10 puntos más o menos de ese
00:08:10momento hasta ahora e ahí el punto
00:08:12también es bueno Esto que decía recién
00:08:14Gustavo la contracara de eso es que si
00:08:16yo sé que te voy a prestar plata y se va
00:08:18licuar no te presto plata básicamente
00:08:20eso es algo que haría cualquiera de
00:08:21nosotros Por eso Argentina es un país
00:08:23sin crédito hipotecario y vos ves que en
00:08:25el futuro puede resurgir el crédito
00:08:27hipotecario como poder Sí porque si no
00:08:30nos tenemos que ir de acá y ya está yo
00:08:32creo que sí y creo hasta lo veo posible
00:08:34y no lo veo tan delirante en el corto
00:08:36plazo siempre y cuando se respeten
00:08:39ciertas cosas o pasen ciertas cosas lo
00:08:41primero es que esto que decía recién
00:08:43Gustavo todo se licua bueno que no se
00:08:44licuen más los créditos porque tenemos
00:08:46que pensarlo de largo plazo que no se
00:08:48licuen mal los salarios tampoco digamos
00:08:50bueno va de la mano pero ese es el
00:08:51segundo punto el primero es que que el
00:08:53instrumento con el cual prestas sea
00:08:55Sólido y ahí hay algunas cosas que que
00:08:58es una de las propuestas del es pensar
00:09:00en el gran problema de los de los suba
00:09:02fue que el deudor Hoy está pagando una
00:09:04cuota que ajusta por inflación y no la
00:09:06puede bancar básicamente que igual la
00:09:08amor están mínimos están 99% están al
00:09:11día pero con un costo y un sacrificio
00:09:13enorme ahora una de las propuestas es
00:09:16bueno pasemos Alo es un fondo de
00:09:18compensación que lo que hace es el
00:09:19deudor paga ajustado por salarios y el
00:09:21acreedor o el banco paga ajustado por
00:09:23inflación y Esa diferencia sale de un
00:09:26fondo ese fondo ese fondo lo paga el
00:09:28mismo dor es como si fuera un seguro
00:09:31claro como si fuera un seguro que todos
00:09:33los meses paga un puchito más un 1% más
00:09:36pero aparte pero ajusta en función de lo
00:09:38que le ajustar ajustaron los salarios
00:09:40Exacto O sea que siempre te coma el 23
00:09:43de tu salar es un hipotecario más un
00:09:44seguro Exacto el seguro del 1% 1,5 con
00:09:48eso ya estás cubierto Fernández Alberto
00:09:50Fernández te puede recomendar a alguien
00:09:51que te hace los seguros un broker pero
00:09:54si la inflación fue del 23 no si los
00:09:56salarios aumentaron un 23 como dice
00:09:58Gustavo la inflación con el 40 ese
00:10:011% mes a mes es más rápido lo que yo
00:10:03digo
00:10:04que lo que yo digo Mariano es que si vos
00:10:06arrancas con una relación cuota de
00:10:08ingreso del 23 por de tus ingresos o el
00:10:1025 el 30 se mantenga esa proporción por
00:10:13siempre por eso pero si la inflación de
00:10:15ese mes fue mucho más alta hay un hay un
00:10:19se activa se activa el seguro ahí es
00:10:20cuando el fondo va a estar si ese mes es
00:10:22el primero ponele el fondo ira pérdida
00:10:24Pero bueno supone estamos pensando a 25
00:10:26años y aparte el día que el salario
00:10:28crezca más que la inflación que en algún
00:10:30momento va a pasar la cuota va a ser más
00:10:32alta que la que hubieras pagado y eso va
00:10:34al fondo Esa diferencia va al fondo E
00:10:37eso como primer punto recién hablas de
00:10:38Alberto Fernández eso existe en al lado
00:10:40eso existe eso ya hay varias
00:10:42experiencias lo interesante en Argentina
00:10:44Es que esto esta idea que yo acabo de
00:10:45plantear macri la plantea en el segundo
00:10:48debate 2019 aeva los bancos la Proponen
00:10:51en marzo 2020 Alberto Fernández A través
00:10:53de guz de Guzmán y kulfas presentan un
00:10:56proyecto de ley en 2020 2022 hay varios
00:10:59proyectos 2023 se volv a charlar nunca
00:11:01pasó nada pero bueno pero tenemos a
00:11:03priori bastante consenso Y qué qué te
00:11:05puedes imaginar porque ahí seguramente
00:11:07si están todos de acuerdo y no hay
00:11:08ningún no hay nada raro en el medio
00:11:10decir por qué no habrá salido dec
00:11:11solamente por por decidia de la política
00:11:13te imaginas o hay algún interés más que
00:11:15hay que compensar no yo creo que hay
00:11:17algo hay dos cosas primero los últimos 3
00:11:20cu años nunca Fueron momentos para
00:11:21pensar este tipo de cosas eh De hecho la
00:11:24discusión de la ley de alquileres la
00:11:26discusión de este tipo de cosas siempre
00:11:27están muy metidas por siempre la Pol las
00:11:29va cruzando me acuerdo en 2022 hubo en
00:11:33dos meses hubo como 40 personas que
00:11:35fueron al congreso a hablar sobre la ley
00:11:36de alquileres y sobre este tema en
00:11:38particular es llama especialistas no
00:11:40pasó nada la ley alquil se terminó
00:11:42tratando un año y medio después más o
00:11:43menos Pues esta todo frenado y se
00:11:45empeoró y se emper y después hay otro
00:11:47punto y es que para para el grupo de de
00:11:50personas que hoy tienen un crédito
00:11:51hipotecario o para algunas que son los
00:11:53que más tienen como voz pública Esto no
00:11:55es una salida la salida que ellos
00:11:57quieren es otra que para m no es una una
00:11:59salida para mí es romper el sistema
00:12:00entonces pasa eso o sea el el grupo el
00:12:03grupo con voz pública eh No está de
00:12:05acuerdo ahora en esto el fondo esta
00:12:08propuesta del fondo compensado de
00:12:10compensación de compensación
00:12:13eh funciona para cualquier escenario
00:12:15porque acá lo que tenés que evaluar es
00:12:17que en este país puede pasar cualquier
00:12:18cosa el dólar puede estar en 1000 pesos
00:12:21durante 10 años puede bajar a 600 mañana
00:12:25parece difícil o se puede ir a 10000 la
00:12:28semana que viene eh en cualquier esquema
00:12:31inflación salarios esto de funciona qué
00:12:35índice salarial se toma no sé de la
00:12:38construcción digo que en general se toma
00:12:39para otras cosas digo porque yo soy
00:12:41empleado de medios y te va y yo te voy a
00:12:45decir a mí los salarios me aumentaron
00:12:4610% a los bancarios le aumentaron el 40
00:12:48a Los camioneros le se toma una
00:12:51referencia porque se toma el promedio s
00:12:53toma el promedio Porque si hay algunas
00:12:57ideas de ir como bueno que tú que tu
00:12:59relación personal se mantenga siempre el
00:13:01problema con eso es que uno no puede
00:13:03estar viendo la situación muy particular
00:13:05no sé te agregaste un laburo perdiste un
00:13:07laburo tenías dos laburo te separaste es
00:13:09imposible tio crédito el crédito
00:13:12hipotecario tiene que ser lo más simple
00:13:14estándar y plano posible porque el
00:13:16mercado funciona siendo que vos como
00:13:19banco agarras una cartera de 10,000
00:13:21créditos hipotecarios con generas un
00:13:24Bono contra eso lo garantizas Y entonces
00:13:26esa garantía tiene que ser lo más
00:13:27entendible y y pareja está bien pero qué
00:13:29podría pasar para que eso colapse no
00:13:32yendo í a tu pregunta yo lo que hice en
00:13:34en en un trabajo anterior a este es e
00:13:38agarrar desde el 95 hasta acá que son
00:13:41años en los que pasó de todo en
00:13:43Argentina la el atraso O sea la
00:13:46apreciación de la convertibilidad la
00:13:48crisis de la convertibilidad los años de
00:13:50mejora las devaluaciones las crisis Bla
00:13:52si agarras todo eso con esto O sea yo
00:13:54los números que Les acabo de decir del
00:13:551% Bla es el resultado de ese ejercicio
00:13:57claro con un 1% estás cubierto para
00:14:00Argentina para los últimos 30 años
00:14:02Argentina eh obviamente por momentos eso
00:14:05está muy mal y por momento estás muy
00:14:06bien eh pero con ese escenario más o
00:14:08menos deberías ir y otra cosa que yo
00:14:10creo que podría ser que que tengamos
00:14:12crédito hipotecario en el no muy lejano
00:14:14plazo es empezar a pensar en algo que
00:14:16llama seguros hipotecarios que
00:14:17básicamente lo que hacen es que vos
00:14:19cuando vas a sentarte te sentas Con el
00:14:20agente de cuentas en el banco o El
00:14:21Ejecutivo de cuentas te dice Bueno flaco
00:14:23todo muy lindo tenía que poner el 25%
00:14:2530% que para 000 son 25000 es una
00:14:29bestialidad de plata es entonces lo que
00:14:31hace el sub hipotecario es que vos en
00:14:32vez de poner 000 tenes que poner 10 cco
00:14:35depende quién sea tu calidad para entrar
00:14:39es obviamente a cambio de un seguro entr
00:14:41que vas poniendo todos los meses hasta
00:14:43que cubras eso que no pusiste al
00:14:45principio durante 7 años pasas un
00:14:47después te olvidas de vuelta esto no son
00:14:49cosas que inventé yo ni que inventamos
00:14:51en Argentina son cosas que funcionan el
00:14:52mundo hoy funciona así nadie o en
00:14:54general nadie sub 40 45 en el mundo
00:14:57desarrollado pone 30 p El 30% no no ni
00:15:00siquiera nadie pone el 30% o Es raro en
00:15:03general se pone el 10 El 15 o el 30% del
00:15:05valor de la propiedad del valor del
00:15:07crédito economías más estables mayor
00:15:10cantidad de créditos y también tasa baja
00:15:13de créditos sería sí totalmente hoy
00:15:15chile que es como chile es como el
00:15:17ejemplo de de América Latina en términos
00:15:19de crédito eh tiene 27 28 o sea el
00:15:22crédito hipotecario representa casi un
00:15:24tercio de la economía acá estamos cerca
00:15:26del 0% pero Olmos de chile cualquier
00:15:28otro colbia Costa Rica Uruguay Brasil
00:15:30Bolivia chile todos está entre el 5 y 12
00:15:33nosotros cero si nosotros de un día para
00:15:36el otro o sea Dios si hoy fuéramos
00:15:38Colombia habría de un día para el otro
00:15:40dos dos o 3 millones de créditos nuevos
00:15:41más O sea esa esa brecha tenemos con
00:15:44América Latina ni siquiera con Estados
00:15:46Unidos que tienen el 80% Y qué efecto
00:15:48tiene esto sobre todo el mercado
00:15:52inmobiliario lo lo explota o sea esto es
00:15:55agrega la uro para los corredores agrega
00:15:56la uro para la construcción agrega
00:15:58mejoras en términos de Salud Educación
00:16:00para toda
00:16:01la mejor la demanda genera algo muy muy
00:16:05interesante que es la primera línea los
00:16:07que compran viven en algún lugar hoy
00:16:09entonces esos dejan esa dejan ese lugar
00:16:12donde viven Hoy entonces empieza hasta
00:16:14empieza ver como olas de rotación en el
00:16:16mercado y todo eso empieza a ser también
00:16:18como más posible acceder para el que
00:16:20quizás no tiene crédito pero sí se
00:16:21quiere mudar para el alquiler es mejor
00:16:25en la ciudad de Buenos Aires en los años
00:16:26en los que hay crédito hipotecario
00:16:28escrit ura el 50% más por ejemplo en los
00:16:31países que mencionaste recién cuando uno
00:16:33compra una vivienda siempre es en
00:16:35dólares o es en la moneda del país No en
00:16:38la en muchos de los países que dije
00:16:40recién no se usa ni la moneda del país
00:16:42ni el dólar qué se usa se usan como
00:16:44unidades específicas como la uba acá
00:16:47Bueno en Chile hace 60 70 años existe la
00:16:49Uf que es nuestra uba Si antes nosotros
00:16:51miramos para el costado y dijimos Che
00:16:52Qué hacen estos pibes y le copiamos la
00:16:54la Uf eh en Bolivia está la ufb en
00:16:58Colombia
00:17:00uguay
00:17:02indexada más menos lo miso yo Yo vengo
00:17:05hablando mucho de Perú acá y ayer justo
00:17:08estaba con un viendo un gráfico en el
00:17:11año
00:17:132001 el 94 por de las hipotecas o de los
00:17:17créditos hipotecarios eran dólares el
00:17:19año 2020 solamente el 12 Por eran
00:17:21dólares el otro restante en la moneda en
00:17:23Los Soles peruanos o sea también
00:17:25lograron una desdolarización pero igual
00:17:27la clave es equilibrio mro
00:17:29económico durable creíble creíble y baja
00:17:34inflación y ahí se se acomoda yo ayer
00:17:36estaba haciendo unos números hoy el
00:17:39viernes salió el Index estamos en una
00:17:41inflación interanual de
00:17:43287 por el Rem dice que para fin de año
00:17:47la inflación anual o sea total 24 punta
00:17:50a punta está en el 180 por. para que ese
00:17:53número se cumpla que en marzo fue la
00:17:55inflación de 11 en noviembre diciembre
00:17:57tendríamos a tener una inflación del 2%
00:18:00mensual si si eso se cumple y el resto
00:18:03de las cosas es creíble antes de fin de
00:18:06año va a tener noticias de crédito
00:18:08hipotecario seguramente Pero por eso el
00:18:10tema es posiblemente estas noticias lo
00:18:13veamos como algo poquito al principio y
00:18:16está bien es el proceso natural por es
00:18:19no veo tan raro que haya que empiece a
00:18:20hab crédito porque crédito aparte
00:18:21reacciona rápido 2016 con algunas
00:18:24señales de estabilización 2017 2018
00:18:27fueron años récord hipotecario ahora el
00:18:29crédito hipotecario funciona entre
00:18:31privados Cuál es el rol del Estado ahí
00:18:34digamos ahí para mí un rol del Estado
00:18:35clave hoy que es definir Cuál va a ser
00:18:38el crédito hipotecario por qu digo esto
00:18:40con Cristina uno sabía que que el
00:18:42crédito hipotecario era procrear después
00:18:44uno le puede gustar no no importa pero
00:18:46el el norte Era ese
00:18:48e después cuando con con macri en el
00:18:51crédito suba y con Alberto se volvió una
00:18:53línea más parecida a créditos procrear
00:18:55con alguna diferencia que incorporaban
00:18:57algo de los suba pero disculpame todas
00:18:59tenían cláusula de ajuste con al crear
00:19:01tenía mezcla de salario suba creo el
00:19:04menor no el primero No no el
00:19:07primero pero digo pero más allá de es
00:19:09todos teníamos vos Yo te puedo decir
00:19:11cuál era la lógica de crédito
00:19:12hipotecario de cada uno de los últimos
00:19:13gobiernos hoy no está claro eso hoy no
00:19:16se sabe cuál va a ser no sabe si es ir a
00:19:18créditos en dólares ir a créditos en uba
00:19:20ir a algún crédito en pesos no está tan
00:19:21claro eso el problema del crédito en
00:19:24pesos o sea neto peso sin ajuste es que
00:19:27es carísimo de entrada porque el que te
00:19:30presta la plata se tiene que cubrir y el
00:19:32problema de luba es la mala prensa que
00:19:33tiene pero que para mí es el el
00:19:35mecanismo más eficiente si la economía
00:19:38es normal digamos Pero la pregunta de
00:19:40qué puede hacer hoy el gobierno no hace
00:19:42falta que el gobierno empiece a dar
00:19:43créditos no es necesario Eso si lo que
00:19:45hace falta es que le diga al sector
00:19:47financiero es Che en mi cabeza el
00:19:49crédito funciona de esta manera después
00:19:51ustedes saben lo que quieran que un poco
00:19:53es lo que hace el eh lo que hace lo que
00:19:55hizo Cristina es Che mi cabeza es el
00:19:56crédito hipotecario con el banco
00:19:57hipotecario ustedes no juegan listo okay
00:19:59Nos vamos al mercado juega solamente el
00:20:01banco hipotecario con macri fue todos
00:20:03juegan pero pero con crédito uba listo
00:20:06okay eh hoy no está claro eso y no está
00:20:08claro pues yo entiendo que están con
00:20:09otras cosas mucho más urgentes pero en
00:20:12el mediano plazo si se esto que decía
00:20:13recién Gustavo hay que empezar a pensar
00:20:15porque va a haber crédito si todo sale
00:20:16bien en no mucho tiempo bueno Cuál si no
00:20:19Estamos perdiendo una oportunidad ahora
00:20:20tenemos acá mensajes de los oyentes dice
00:20:22bu día yo tomé un crédito hipotecario
00:20:24tradicional a 12 años tasa variable en
00:20:26Banco ciudad en 2008 y lo pede pagar
00:20:28siendo asalariado yo y mi esposa otro
00:20:31mensaje dice buen día no se olviden del
00:20:33procrear desde 2012 que no ajustaba por
00:20:36inflación y que tuvo mucho éxito en el
00:20:38interior porque permitió construcción
00:20:40nueva y motorizó la construcción mensaje
00:20:43de oyentes todos créditos regalados
00:20:46claro la parte esa crédito que no
00:20:48ajustaba alguien está poniendo Esa
00:20:50diferencia el estado el estado si el
00:20:52estado
00:20:54todos ese creo que es el punto tambén
00:20:57que no sean
00:20:59si pasa eso termin siendo ventanas
00:21:00termin siendo revoleo un par de créditos
00:21:02se terminan ch y siempre las termina
00:21:04aprovechando la clase media como da con
00:21:07mejor información mejor acceso y
00:21:09contactos Por eso creo que el punto es
00:21:10empezar a que haya financiamiento en
00:21:12general y que no solamente sea para
00:21:13comprar porque la primera parte va a ser
00:21:15la más linda y que estamos hablando acá
00:21:16es de comprar pero después también es el
00:21:18que se quiere armar el que quiere
00:21:20construir o mejorar la casa que tiene
00:21:22eso también es importantísimo eso
00:21:24necesita financiamiento hay hay un
00:21:26laburo que hace el Index cada 10 años
00:21:28más o menos en el que le preguntan a la
00:21:29gente entre otras cosas Si usar un
00:21:31financiamiento o no para su casa y en
00:21:34los últimos 30 años nunca más del 15%
00:21:37dijo que sí O sea el 85 por de los
00:21:39propietarios del país nunca usó
00:21:41financiamiento para su casa quiere decir
00:21:42que nunca pudo conseguir una guita
00:21:44grande para mejorar el baño para mejorar
00:21:47la cocina para mejorar no sé la muy
00:21:49caros los créditos para mejorar O sea
00:21:51bueno eso es un problema por eso digo
00:21:52eso es un problema y eso también explica
00:21:54por qué en Argentina casi el 40% de los
00:21:57hogares tienen algún problema nacional
00:21:59es un montón es una locura eso ahora
00:22:01Federico Qué porcentaje porque digo Vos
00:22:03tenés un montón de gente que está en la
00:22:06informalidad que no tiene un salario en
00:22:09blanco eh que no cumple o no cumpliría
00:22:12hoy los requisitos para acceder a un
00:22:14crédito eso cómo se mejora digo tiene
00:22:17que ver con el mercado laboral en sí
00:22:18mismo o hay alguna variable o forma de
00:22:21incluir a cierto sector informal en los
00:22:24créditos no muchos de los países que
00:22:26decía recién eh de América Latina tienen
00:22:28mercados de informalidad similares a los
00:22:30de Argentina o peores en algunos casos
00:22:32hay algunos esquemas como el ahorro
00:22:34previo como usar mejor la información
00:22:36financiera de las personas cuánto pan de
00:22:38tarjeta de crédito demás se pueden
00:22:39pensar es queem má así Hoy igual estamos
00:22:41lejísimos de eso hoy no hay plata ni
00:22:43siquiera para el que labura en una
00:22:44multinacional y cobra ocho salarios
00:22:47promedio o sea estamos lejísimos eso
00:22:49todavía pero sí hay esquemas en los que
00:22:50eso se puede hacer eh Federico vas a
00:22:54presentar este libro en la biblioteca
00:22:55nacional Sí este jueves a las 6 de la
00:22:58tarde fantástico entonces eh todos
00:23:00invitados están todos invitados es el
00:23:02sueño libro propio este no ya es el
00:23:04segundo no o el tercero es el tercero
00:23:06tercero bueno Muchas gracias por haber
00:23:08venido Federico la verdad que un tema s
00:23:11super interesante y un poco me queda
00:23:13algo no sé si tomarlo no que para fin de
00:23:16año más o menos puede llegar a aparecer
00:23:18algún crédito hipotecario con un
00:23:19asterisco enorme que es si todo sale
00:23:21bien si todo sale puede fallar ahora
00:23:24Federico el crédito hipotecario te una
00:23:27última eh siempre aplica o siempre está
00:23:29pensado para primera vivienda no
00:23:31necesari no no el crédito es un crédito
00:23:34es un crédito con una garantía
00:23:35hipotecaria atrás en general cuando se
00:23:38lo quiere mover desde el estado se lo
00:23:40hace para la primera vivienda por un
00:23:42tema más como distributivo etcétera Pero
00:23:43no no no sea es como que el crédito para
00:23:46tarjeta de crédito es un crédito que se
00:23:47hace con tarjeta de crédito es lo mismo
00:23:49es un crédito con una garantía
00:23:50hipotecaria nada más fantástico bueno
00:23:53estuvimos hablando con Federico González
00:23:55rouco él tiene su libro el sueño de la
00:23:59casa propia que se presenta en la
00:24:00biblioteca nacional licenciado de
00:24:02economía con un posgrado en economía
00:24:04social de la uca magister en políticas
00:24:06públicas deela un montón de cosas y
00:24:07ahora un libro felicitaciones nos vemos
00:24:09Gracias muchas gracias por la invitación