Maximiliano Coll - Director banca minorista | Spoilers
Radio Con Vos - 2/6/2024 - Duracion: 14:13
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Transcripción
00:00:00del día tema convocante créditos uva que
00:00:04pese a todo lo que se hablaba en su
00:00:08momento de los inconvenientes de tomar
00:00:10un crédito a toda la inflación la gente
00:00:13se está tirando de vuelta de cabeza para
00:00:16ver si este consigue un dinero para
00:00:19comprar o cambiar la propiedad Así que
00:00:21vamos a hablar con Maximiliano col
00:00:23director de banca minorista del banco
00:00:25ciudad de Buenos Aires Maximiliano muy
00:00:26buen día cómo te va muy buen día cómo
00:00:30muy bien Che Muchas gracias por por
00:00:32Prestarte a conversar con nosotros bueno
00:00:35eh lo que estamos
00:00:36viendo la las primeras semanas
00:00:39posteriores a los anuncios de que la
00:00:41mayoría de los bancos salieron a ofrecer
00:00:43su producto hipotecario uva es que
00:00:46pareciera que hay muchas consultas mucho
00:00:49interés y y muchas carpetas ya ya en
00:00:52marcha Esto es
00:00:54así así es a ver el anuncio se hizo en
00:00:57el banco lo hizo el jefe de gobierno
00:00:58hace un mes justo
00:01:00un lunes 29 sí Y en este en este mes y
00:01:04pico y unos días ya tenemos 15,000
00:01:07interesados de los cuales bueno primero
00:01:10desembolsos el primero No que fue lo más
00:01:12lo más importante en muy poco tiempo en
00:01:15menos en tres semanas Ya dimos el
00:01:16primero Así que hay una una chica que ya
00:01:18tiene su su casa la compró con un
00:01:20préstamo y tenemos ya 300 y pico te
00:01:24diría 350 que están buscando propiedad
00:01:27ya están calificados Están aprobados y
00:01:29buscando propiedad y bueno después
00:01:30también mucha gente que bueno primero
00:01:32consulta la verdad que el préstamo
00:01:34hipotecario te lleva un tiempo salo que
00:01:36ya tengas la propiedad como fue este
00:01:37primer caso que dimos eh primero
00:01:39consultas Cuánto a cuánto puedes acceder
00:01:42Qué requisitos necesitas con eso vuelves
00:01:45a consultar con tu familia y bueno si si
00:01:47estás aprobado o preaprobado como son
00:01:49estos 350 casos salís a buscar una casa
00:01:51que también te puede llevar un tiempo
00:01:53ahora eh No sé si es posible comparar
00:01:56pero es un interés parecido al que se
00:01:59despertó por allá por 2017 cuando
00:02:01realmente crecieron fuerte los los
00:02:04otorgamientos de estos préstamos la La
00:02:07verdad que sí nosotros en esa primera
00:02:08etapa que también habíamos sido los
00:02:10primeros en dar un préstamo hipotecario
00:02:12de estas características llegamos a dar
00:02:1315,000 préstamos hoy quedan 8,000
00:02:15vigentes de esos 15,000 eh Y también sí
00:02:18había generado mucho interés y bueno
00:02:20también muchas efectivizacion no
00:02:22nosotros solos dimos 15,000 Pero bueno
00:02:23eso fue un proceso de 2 años no bueno en
00:02:25total creo que fueron más de 100 110,000
00:02:28120,000 me parece 150 sí casi 1300000
00:02:32nosotros teníamos un poco más del 10% S
00:02:341300000 préstamos os Maximiliano
00:02:37evidentemente la cuestión de un crédito
00:02:41cuya deuda pendiente se ajusta por
00:02:44inflación no parece ser un motivo
00:02:47que que asuste al al que está interesado
00:02:51en esto no a ver s tenemos que entender
00:02:55cóm cómo hacemos Cómo puede hacer
00:02:57alguien de clase media para comprar una
00:02:58propiedad o sea sin crédito
00:03:00compra menos del 1% hay que tener hay
00:03:02que tener el Cash no los dólares los
00:03:04100000 0000 todos juntos te diría tenés
00:03:07que hacer rico en Argentina insisto
00:03:09menos del 1% de la gente el préstamo que
00:03:12es la forma en la que los países se
00:03:14suele comprar una propiedad ya abre la
00:03:16puerta a un grupo mucho más grande de
00:03:17gente Así que es la forma de acceder a
00:03:19un bien que también se va a valorizar
00:03:21con el tiempo no porque En definitiva
00:03:23uno tiene que pensar En qué situación se
00:03:25encontraba antes o sea estabas
00:03:26alquilando O estabas viviendo con tus
00:03:27padres y el alquiler también o sea todo
00:03:30ajusta Entonces cuando uno ve la
00:03:31historia estos 15000 que nosotros dimos
00:03:33eh lo que sucedió Es que casi todo el
00:03:37mundo pudo pagarlos o sea todo el mundo
00:03:38pagó los préstamos y lo que se ve lo que
00:03:41se ve pasado unos años es muchos lo
00:03:43precancelar también eso eso es posible y
00:03:46y después también que los valores de los
00:03:47alquileres fueron en línea con con los
00:03:49valores de las cuotas no como a ver en
00:03:51línea con los valores de las cuotas en
00:03:52línea con los valores de la carne en
00:03:54línea con los valores de un auto o sea
00:03:56eh el aumento de precios escro a toda la
00:03:59economía por supuesto Lo que pasa que
00:04:00había una cultura en la Argentina de que
00:04:02tomabas un préstamo para que se licúe la
00:04:04deuda no Claro pero bueno eso en el
00:04:06fondo es es poco a ver poco escalable
00:04:09porque En definitiva Cuando algo se
00:04:10licua alguien pierde del otro lado
00:04:12entonces pasa como con cualquier mercado
00:04:14no te presto una vez pero dos No cl es
00:04:17que no va a haber para la segunda vez es
00:04:19como que mañana a ver mañana compres un
00:04:21auto a un precio que no sea el de
00:04:22Mercado bueno el primero lo compras el
00:04:24segundo no no está más Y qué te va a
00:04:27decir más o menos tienen ya eh datos de
00:04:31Cuál es el el monto promedio que se está
00:04:35pidiendo Sí sí sí el monto promedio de
00:04:38estas 300 y pico que ya están buscando
00:04:39propiedad están calificados en 70
00:04:41millones de pesos cada uno eh Así que es
00:04:44una cuota redondeando un poquito menos
00:04:46ahora que se escapó el dólar un poquito
00:04:48menos sí sí hace unos días eran 7,000
00:04:51ahora es un poquito menos eh es una
00:04:54cuota de menos de 500,000 pesos 480,000
00:04:57la cuota inicial Y qué ingresos tienen
00:04:59para poder pedir ese monto más o menos
00:05:02ingresos familiares de menos de 2
00:05:05millones de pesos casi 2 millones de
00:05:06pesos insisto ingresos familiares no
00:05:09porque siempre se suman los ingresos de
00:05:11de más de uno habitualmente no es
00:05:13obligatorio pero habitualmente en un
00:05:15préstamo hipotecario siempre es un
00:05:16ingreso de una pareja una pareja que
00:05:18gana entre los dos casi 2 millones de
00:05:21pesos le dan hasta 70,000 eh o 70
00:05:25millones de pesos eh de préstamo A
00:05:28cuánto tiempo
00:05:30a 20 años 20 años de plazo exactamente
00:05:33Ese es el producto
00:05:35estándar a ver evidentemente tenés que
00:05:37tener lo que se dice normalmente un
00:05:39canuto para este esta operación
00:05:43de 15000 20000 más o menos no siempre
00:05:47tenés que tener elanco finan hasta el 7%
00:05:52exactamente si lo que te quería
00:05:54preguntar es si ustedes también tienen
00:05:55estudiado si hay mayoría en los
00:05:58solicitantes no de propietarios que
00:06:01quieren cambiar o de inquilinos que
00:06:03quieren ser propietarios por primera vez
00:06:05hay de los dos e la verdad que hay hay
00:06:09de los dos
00:06:10e la primera operación que que dimos fue
00:06:12alguien que fue propietaria por primera
00:06:14vez una chica Así que en ese caso justo
00:06:17se se dio el ejemplo del que era del que
00:06:20compraba su primera propiedad pero es
00:06:22muy común que alguien lo que haga que
00:06:24una familia lo que haga es agrandarse
00:06:26Entonces ya ese ahorro previo que vos
00:06:27decís ya lo tiene en otra propiedad
00:06:30clar lo que ha es mudarse a una más
00:06:33Grand Enton pasa
00:06:34del además como no está pagando alquiler
00:06:36tiene un poquito más de capacidad tal
00:06:38vez de ahorro no que alguien que quiere
00:06:40ahorrar y además pagar un alquiler
00:06:42exactamente sí sí sí sí sí pero
00:06:45obviamente como dijiste hay que tener
00:06:46una de las condiciones es que tengas un
00:06:48ahorro previo porque se te va a prestar
00:06:50hasta el 75 por sego y lo otro es
00:06:52ustedes tienen una línea especial que es
00:06:54más barata 3 y5 por anual la tasa de
00:06:58ajuste pero eh orientada a a operaciones
00:07:03inmobiliarias en El microcentro
00:07:05Porteño Así es pero acuer a ver cuál es
00:07:09el límite de del microcentro para
00:07:12ustedes para este tipo de operaciones es
00:07:15un poco más amplio de lo que uno se
00:07:16imagina como microcentro tradicional
00:07:18porque va desde el bajo hasta Entre Ríos
00:07:22callao y desde la autopista en el sur
00:07:24hasta Santa Fe Así que te incluye
00:07:26santelmo para para la parte de recoleta
00:07:30eh Y sí Obviamente el clásico centro no
00:07:33Y todo lo que está alrededor de si
00:07:35justamente hay carpetas este para
00:07:39comprar propiedades en esa en esa área
00:07:41de la ciudad Sí también
00:07:43tenemos entre las que te dije entre los
00:07:4515000 interesados hay algunas de la zona
00:07:48de microcentro no son la mayoría porque
00:07:49Bueno después tenemos el resto del país
00:07:52cooperan toda el área metropolitana y en
00:07:54el interior entonces tenés obviamente
00:07:56más en el resto del país pero sí sí
00:07:58existen obviamente iano y de estas
00:08:00consultas que tuvieron hasta ahora hay
00:08:03un porcentaje de gente que queda queda
00:08:06fuera por por no reunir los requisitos
00:08:08cuál sería ese porcentaje Mira
00:08:10sorprendentemente pocos abente cuando
00:08:12uno Abre las consultas en la página web
00:08:14que es lo que tenemos nosotros se anota
00:08:15mucha gente mucha gente te consulta y
00:08:17vas a encontrar gente que capaz que no
00:08:20califica estamos viendo que gente que no
00:08:22califique por antecedentes es
00:08:23sorprendentemente menos del 1% de los
00:08:26que nos contactan y después gente que no
00:08:29por algún otro requisito un poco más
00:08:30pero tampoco no llegan al 4 o 5% otros
00:08:33requisitos puede ser lo que no tenga los
00:08:34ingresos suficientes o o que no tenga no
00:08:37sé la antigüedad suficiente tampoco son
00:08:40tantos los requisitos o sea ahora ahora
00:08:43si esto se moviera no si esto empezara a
00:08:45caminar y y realmente este este interés
00:08:47que se se manifiesta en comienzo se
00:08:50convirtiera en algo natural para para
00:08:53este país digo no algo que entendemos
00:08:56que para acceder a la primera vivienda o
00:08:58para amp ar uno puede acceder al crédito
00:09:03esto haría que en algún momento también
00:09:05las condiciones se vayan flexibilizando
00:09:07y gente que hoy no entra podría entrar
00:09:10más adelante digo es algo que no sé que
00:09:13pasa en otros países del mundo pero que
00:09:15con requisitos aún menores alguien
00:09:18pudiera acceder a un crédito o no
00:09:19siempre es para un sector similar al que
00:09:22está contemplado ahora Bueno siempre
00:09:25tenemos que entender No que los bancos
00:09:27estamos prestando depósitos de Tercer y
00:09:29es importantísimo es nuestra obligación
00:09:33importantísimo asegurarnos el repago por
00:09:34eso es que los bancos pedimos ciertos
00:09:36requisitos que son principalmente que
00:09:38demuestres que lo puedas pagar o sea el
00:09:40requisito es ese o sea es como
00:09:42matemática pura si si vas a comprar algo
00:09:44que exige que vos tudes en 70 millones
00:09:47de pesos tenés que tener un ingreso
00:09:50equivalente a 2 millones de pesos cuando
00:09:51uno mira los otros países de
00:09:53latinoamérica donde este producto existe
00:09:55Como por ejemplo Uruguay o chile que
00:09:57está super avanzado Chile estamos en
00:09:59tasas similares Así que En definitiva ya
00:10:01estamos hoy en valores de tasas esta
00:10:02tasa que ofrecemos nosotros de 550 o 350
00:10:06que es la del microcentro están incluso
00:10:07por debajo de mercados que están mucho
00:10:09más avanzados en este desarrollo Como
00:10:11por ejemplo el uruguayo Así que cuando
00:10:13uno mira el producto estamos más o menos
00:10:15igual o te diría en algunos casos mejor
00:10:17después vendrá El acompañamiento de la
00:10:19Macro y que haya más gente que pueda
00:10:21mejorar sus ingresos y subirse a la
00:10:24posibilidad de de mostrar ingresos a los
00:10:26bancos Maximiliano la última para mí eh
00:10:29todos estos que aplican al crédito y que
00:10:33digamos no son rechazados a todos para
00:10:36todos ellos hay fondos o cómo de alguna
00:10:39manera se prorratea ahí la cantidad de
00:10:42fondos que tiene el banco para para cada
00:10:44uno de estos de estos solicitantes hay
00:10:47fondos hoy los bancos estamos líquidos
00:10:49Pero obviamente si si esto empieza a
00:10:51desarrollarse y crecer tenemos que como
00:10:54en otros países pensar en fondeo de
00:10:56largo plazo y en securitización que es
00:10:58el que es el próximo paso para el
00:11:00desarrollo de un de un mercado
00:11:01hipotecario Pero bueno entendamos Que
00:11:03esto arrancó o sea hace un cco o se
00:11:05meses ni nos imaginábamos que vamos a
00:11:07estar dando préstamos hipotecarios hoy
00:11:09ya estamos teniendo demanda Y ya estamos
00:11:11trabajando por lo menos nosotros en
00:11:12Banco ciudad pensando en ese próximo
00:11:14paso que es ver las condiciones
00:11:16necesarias para securitizar y que el
00:11:18mercado de capitales se desarrolle pero
00:11:20creo que todo eso va a venir en la
00:11:21medida en que se siga estabilizando la
00:11:23macroeconomía Dale igual Eso
00:11:26de no entiendo pero no importa lo
00:11:28dejamos para otro a otra entrevista
00:11:30igual eh lo que lo que sí importa es si
00:11:33vos podés aplicar y y cubrí las
00:11:35condiciones eh plata tenés un tenés un
00:11:38crédito Eso sí se pu totalmente Eso sí
00:11:40toda la gente que está hoy en contacto a
00:11:42las que estamos contactando todos los
00:11:44días O sea si si cumple las condiciones
00:11:46y consigue la propiedad adecuada va a
00:11:47tener su préstamo ahora pero Maximiliano
00:11:49para para entender porque no lo tengo
00:11:51tan claro y probablemente mucha de la
00:11:53gente que está escuchando Tampoco yo
00:11:55quiero hay alguien que está pensando en
00:11:58la posibilidad de eh de comprarse un
00:12:01departamento cree que reúne estos
00:12:03requisitos que estamos planteando sabe
00:12:05Cuántos ingresos puede comprobar con su
00:12:08pareja y demás ahí empieza una
00:12:11competencia de los distintos bancos y
00:12:13qué es lo que vos podrías decir que hay
00:12:15que tener en cuenta porque digo puede ir
00:12:17al ciudad o puede ir a cualquiera de los
00:12:19otros bancos que están ofreciendo hoy
00:12:20también créditos hipotecarios Cuáles son
00:12:23las diferencias entre digo una síntesis
00:12:25No porque si no no terminamos más cuál
00:12:28sería una diferencia sustancial entre
00:12:30los distintos créditos que ofrecen los
00:12:31distintos bancos Bueno me parece que es
00:12:33importante primero ver el valor de la
00:12:35cuota que vea qué cuota va a tener que
00:12:37pagar eso va a estar determinado por la
00:12:39tasa Eso es importantísimo porque es una
00:12:41operación a 20 años Así que lo que yo le
00:12:43recomendaría es eso e y después también
00:12:46un poco la velocidad No acá a veces Para
00:12:49no perder una propiedad y no perder una
00:12:51oportunidad necesitas que te atiendan
00:12:53rápido nosotros Hoy estamos estamos
00:12:58respondiéndole no es menor porque a
00:13:00veces los dueños están apurados también
00:13:02por vender no y y pueden no querer
00:13:04avanzar con una operación por la espera
00:13:06que podría generar cuando es un crédito
00:13:08que se te caiga la operación en el medio
00:13:11Claro vos tenés una propiedad que en un
00:13:13momento donde capaz está imaginándose la
00:13:15gente que las propiedades pueden subir
00:13:16es importante que el dueño sienta el
00:13:19dueño que te está vendiendo no sienta
00:13:20que el banco que te va a financiar va a
00:13:22responder rápido para para asegurarse la
00:13:25venta claro por ese es un tema No porque
00:13:27si hay crédito y crece la demanda
00:13:29naturalmente uno podría esperar que que
00:13:32los valores de los inmuebles empiecen a
00:13:34a rebotar también de la fuerte caída que
00:13:36vienen observando desde 2018 no 19 claro
00:13:39veníamos de un muy mal momento es verdad
00:13:42Entonces empiezan a darse diferentes
00:13:43factores que tal vez hacen que haya más
00:13:46demanda de propiedades o sea gente que
00:13:48empieza a sacar como dijiste vos canuto
00:13:51del colchón que se venga un blanqueo
00:13:53también puede generar más demanda Claro
00:13:55claro claro bueno bueno Maximiliano te
00:13:58agradecemos much esta charla muy
00:14:00ilustrativa Maximiliano col director
00:14:02banca minorista de banco ciudad de
00:14:04Buenos Aires te mandamos un abrazo y que
00:14:06tengas un lindo domingo un abrazo
00:14:08Igualmente Adiós chao