Federico González Rouco - Economista y autor de “El sueño de la casa propia” | Dicen Que Dicen
Radio Con Vos - 11/5/2024 - Duracion: 15:59
Transcripción
00:00:00la máxima para el día de hoy a ver el
00:00:02tema Ya lo veníamos tratando puede
00:00:04resultar recurrente pero son tantas las
00:00:06personas que están muy interesadas en
00:00:07poder acceder a un crédito hipotecario
00:00:10que bien vale la pena seguir insistiendo
00:00:12sobre el tema no se van sumando eh
00:00:15varias entidades más a a a la
00:00:17posibilidad de créditos hipotecarios hay
00:00:20publicidad al respecto uno puede pensar
00:00:23cualquier cosa menos que los bancos no
00:00:24van a hacer negocio No otorgando un
00:00:26crédito hipotecario el asunto es si hace
00:00:28negocio a la persona que reci el crédito
00:00:30hipotecario puede un alquiler ser
00:00:33parecido al precio de la cuota que paga
00:00:35en un crédito hipotecario algunos dirán
00:00:37puede o puede ser un poco más pero Cuál
00:00:39es el inconveniente si vos estás
00:00:41comprando la casa después hay una edad
00:00:44para todo esto me imagino yo que el que
00:00:45tiene 30 40 años puede meterse que tiene
00:00:48más de 60 para qué va a decir no Faltan
00:00:5020 Además no sé si se lo dan tenes que
00:00:52tener mucho mucho dinero para un seguro
00:00:54de vida y un seguro de vida también no
00:00:56Bueno ahora se ha sumado el banco nación
00:00:58Cuál es el perfil de del posible
00:01:00beneficiario ventajas riesgos de un
00:01:03crédito en esta época lo vamos a pensar
00:01:05con Federico González rouco economista y
00:01:08autor del sueño de la casa propia es su
00:01:10libro Federico Cómo estás lo tufa
00:01:12Alberto aquí en radio con vos buen día
00:01:15cómo andan mucha gracias por la
00:01:16invitación yo no sé si te pregunté
00:01:17alguna vez pero si fue alguna vez perdón
00:01:19porque ya hemos hecho nota qué sos de
00:01:20González rouco
00:01:23del sí periodista deportivo nada mir
00:01:27pero mira que qué coincidencia no un
00:01:29apellido compuesto y no no tien
00:01:31parentesco pero no no nada nada
00:01:33nada bueno muy bien desilusión acá mi
00:01:37compañero que es seguidor del viejo
00:01:40automovilismo no perdón a ver
00:01:42tranquilizate vieo Ah bueno igual lo
00:01:44conozco aed estuvo acá estuvo en la
00:01:47radio Ah sí ya estuvo en alún momento
00:01:49bueno en uno de los tantos programas que
00:01:50hacemos en radio con vos Federico cómo
00:01:53viene la cosa cómo lo estás notando a
00:01:55ver cada vez hay más bancos que ofrecen
00:01:57Sí ya son nueve bancos que
00:02:00que ya publicaron como las condiciones y
00:02:02Hay alguno más que ya dijo sí vamos a
00:02:04seguir pero todavía nada nada concreto
00:02:07Pero bueno sea ya estamos hablando de
00:02:08gran parte del sistema financiero
00:02:10argentino y ya y empieza la competencia
00:02:12entre los bancos al respecto o todavía
00:02:13es prematuro eso no Bueno ya empezó digo
00:02:17Porque algunos te anuncian un título va
00:02:19el señor a sacar un crédito hipotecario
00:02:21te atiende una señorita y te dice no
00:02:22este tu perfil lamentablemente no
00:02:24calificas O vaya a sa ver que puede ser
00:02:27un título nada más me entendés Eso digo
00:02:30totalmente también pasó muy poco tiempo
00:02:33recién hace no sé tres semanas creo que
00:02:34fue el primer anuncio y casi todos los
00:02:37anuncios fueron vamos a empezar o sea
00:02:39vamos a abrir las líneas en mayo dijeron
00:02:41la mayoría eh o sea todavía no se otorgó
00:02:45ningún crédito y y no lo digo como algo
00:02:48malo digo como también como para marcar
00:02:49un poco el contexto estamos no salió
00:02:51ninguno todavía después de todas estas
00:02:53ofertas es que en realidad el proceso de
00:02:56arrancar un crédito lleva un tiempito
00:02:57porque es se presenta la persona se
00:03:00analiza el caso hay que conseguir la
00:03:01vivienda requiere todo un papelerío que
00:03:04demorará idealmente un mes más o menos
00:03:07hasta que se de el primer crédito eh ese
00:03:10va a ser uno de los puntos a tener en
00:03:11cuenta también cuánto tiempo demora el
00:03:14proceso de la carpeta que es como le
00:03:15llaman en los bancos porque también eso
00:03:19en el medio obviamente uno pide no sé
00:03:21supongamos 70 millones de pesos sí que
00:03:24hoy son una cantidad de dólares en un
00:03:26mes es una cantidad diferente no sé si
00:03:28mayor o menor pero por lo menos soy
00:03:30diferente
00:03:31e Pero bueno no igual esto es un tema
00:03:34más de del principio no no es tan
00:03:36importante Qué interesante el el primero
00:03:38el primero que obtiene un crédito para
00:03:40una nota digo yo no este preguntarle
00:03:42ansiedades angustias esperanzas bueno en
00:03:462016 pasó algo así que fue la uva se
00:03:48crea en marzo A fines de marzo y el
00:03:51primer crédito fue en mayo o sea fue al
00:03:53mes y medio dos meses Porque después los
00:03:55bancos obviamente tienen sus tiempos
00:03:57internos los bancos se desacostumbrar a
00:04:00hipotecario claro entonces tienen que
00:04:02rearmar los equipos rearmar el flujo
00:04:04operativo toda cosa como cualquier
00:04:06negocio No que una panadería saca un
00:04:09nuevo producto y bueno Tiene que rearmar
00:04:11todo el proceso de de Cómo cocinarlo de
00:04:13quién las etapas y todo eso más o menos
00:04:16parecido pero entonces es un título hoy
00:04:17en día Todavía no se ha otorgado ninguno
00:04:20y está por verse si los bancos van a ser
00:04:22accesibles no para para otorgar los
00:04:24créditos hipotecarios yo creo que va a
00:04:26haber crédito porque los bancos o sea
00:04:28están saliendo y ya ya tienen abiertas
00:04:31eh las webs de todos los bancos después
00:04:33obviamente y los bancos ya están
00:04:36compitiendo Porque cuando uno la el
00:04:38primer banco que salió fue el banco
00:04:40hipotecario con una tasa del 8 y medio
00:04:42por c Sí o sea crédito uba con una tasa
00:04:45fija del 8 y5 por pero después de ahí
00:04:48salieron 9 10 bancos más con tasas más
00:04:51bajas la mayoría Entonces ya ya hay una
00:04:55primera competencia vía tasa de interés
00:04:58y con plazo con con con con beneficios
00:05:01después obviamente está la otra gran
00:05:03pregunta que es bueno Cuánta demanda va
00:05:06a haber Y cuánta gente los puede pagar
00:05:08Pues yo creo que el problema hoy no es
00:05:11cuánta gente quiere sacar el crédito
00:05:13sino cuánta gente puede sacar el crédito
00:05:15a mí las noticias que me llegan de los
00:05:16bancos es que los interesados o sea las
00:05:19personas que ya se inscriben o que o que
00:05:21dejan consultas se cuentan en decenas de
00:05:24miles entonces demanda hay después bueno
00:05:28está el tema va a ser Cuántos cumplen
00:05:30con los requisitos Cuántos lo pueden
00:05:31pagar y el análisis ha sido bastante
00:05:34favorable con el tema de crédito ua
00:05:36porque solamente hay 1 personas en
00:05:38conflicto que han tenido inconvenientes
00:05:40contra Cuántos que vienen pagando
00:05:43regularmente su cuota más o menos 99% de
00:05:47los créditos están al día o sea O sea
00:05:50que hay 999,000 personas en la Argentina
00:05:5290,000 personas en argentinas que vienen
00:05:54cumpliendo religiosamente sí sí con un
00:05:58montón de sacrificios y y hay que
00:06:00desconocer también que los últimos años
00:06:02fueron difíciles pero fueron difíciles
00:06:05para cualquiera para el que paga un
00:06:06alquiler para el que paga una cuota para
00:06:08el que paga cualquier cosa no pero bueno
00:06:11en ese escenario en est en estos 6 años
00:06:14complicados 99% de estos créditos están
00:06:16al día lo cual yo creo la experiencia
00:06:19hasta ahora de los créditos suba es muy
00:06:22buena está sebasti dumón te está
00:06:25escuchando gonzz rcoo
00:06:29buen
00:06:30día Yo probé hacer una simulación del
00:06:34crédito y por ejemplo en uno de los
00:06:37bancos privados por un monto aproximado
00:06:40a
00:06:4165000 me arrojaba 20 años una cuota de
00:06:45350.000 pesos del crédito uba Si fuera
00:06:48así efectivamente estamos hablando
00:06:50prácticamente de una cuota similar a un
00:06:53alquiler Sí sí sí es similar obvio
00:06:57posiblemente con 65000
00:06:59dólares a eso le tenés que agregar más o
00:07:02menos 15,000 de 15,000 de de ahorro
00:07:05previo como lo que se llama el pago
00:07:07inicial eh con lo cual estarías pagando
00:07:10algo de
00:07:118,000 pero sí los valores son similares
00:07:13a los de un alquiler ese creo es uno de
00:07:15los principales eh Como atractivos que
00:07:18tiene esto después obviamente varía eh
00:07:21con 00000 estás pagando una cuota de más
00:07:23o menos 700 800000 pesos que quizás con
00:07:27esa plata se alquila algo mejor o algo
00:07:29más grande que que un departamento de
00:07:31$1,000 Pero bueno también uno lo está
00:07:34comprando y también la relación entre
00:07:35alquiler y cuota es muy variable porque
00:07:38en los últimos años el alquiler subió
00:07:40muchísimo eh Y ahora bajó un poco pero
00:07:44histórica pero históricamente siempre
00:07:46van de la mano Eh lo que hay que tener
00:07:49en cuenta es que obviamente uno en un
00:07:50crédito hipotecario está como decía
00:07:51recién está pagando está haciendo un
00:07:54pago inicial de no sé el 25% más o menos
00:07:57del valor de la vivienda que en un
00:07:59alquiler no lo hace las comparaciones
00:08:01están buenas son son una referencia pero
00:08:04no son tan lineales eh Por Por qué los
00:08:08bancos salen ahora a ofrecer créditos
00:08:10hipotecarios porque se acabó te pregunto
00:08:13eh se
00:08:14acabó la la bicicleta de las lel al
00:08:17bajar la tasa del Banco Central Esta es
00:08:19la la principal explicación o cuál es la
00:08:21razón no yo creo yo creo esa es una de
00:08:24las explicaciones pero no es la
00:08:26principal yo creo la principal es que el
00:08:28cambio de gobierno lo que trajo
00:08:30aparejado es que ya no hay una discusión
00:08:33latente todo el tiempo de si se va a
00:08:35romper o no el sistema de créditos
00:08:36hipotecarios en
00:08:38Argentina hasta diciembre estaba siempre
00:08:41latente la idea de un proyecto de ley
00:08:43que cambiara todo el sistema la campaña
00:08:46de Alberto de 2019 tenía una de las
00:08:48placas me acuerdo una placa Violeta que
00:08:51decía vamos a solucionar el problema de
00:08:53los créditos uga eh Y entonces
00:08:56pongámonos en el lugar de alguien que
00:08:57está en el directorio de un banco y dice
00:09:00Y yo qué hago ahora tengo que salir con
00:09:01un crédito hipotecario y me van a
00:09:03cambiar las reglas del juego mañana y
00:09:05bueno espero hasta que haya un poco más
00:09:06de certidumbre Bueno hoy esa certidumbre
00:09:08ya está entonces los bancos mal Que mal
00:09:10ya tienen esa proyección de estabilidad
00:09:14al menos en el instrumento y después
00:09:16creo que también hay una apuesta al plan
00:09:17económico después los bancos se pueden
00:09:19equivocar o no No pero a priori creo que
00:09:21apuestan a que haya más estabilidad
00:09:24mayor capacidad de fondeo Eh y además
00:09:27está este punto que mencionaban que es
00:09:29que
00:09:30ya los bancos no tienen el negocio
00:09:32asegurado con con el sector público ya
00:09:35sea con el Banco Central o con el tesoro
00:09:38porque les demanda menos y lo que les
00:09:40demanda se los demanda con una
00:09:42rentabilidad menor entonces Tienen que
00:09:43salir a buscar otros otros negocios que
00:09:46bien podrían ser negocios de más corto
00:09:48plazo y por suerte están siendo negocios
00:09:50por por suerte Perdón están apostando al
00:09:53crédito hipotecario que creo que es evid
00:09:56hayado para
00:09:58hacer cl O sea la demanda de crédito
00:10:00hipotecario es infinita en Argentina
00:10:02está limitada por los por los ingresos
00:10:05pero la necesidad habitacional estal que
00:10:08la demanda la demanda de financiamiento
00:10:10de para vivienda en general es infinito
00:10:12Pues si mañana sale un crédito atractivo
00:10:14para hacer refacciones o mejoramientos
00:10:16en las casas eso también va a volar
00:10:19porque Argentina tiene un déficit
00:10:21cualitativo o sea necesidad de
00:10:22mejoramientos en la viviendas acceso a
00:10:24servicio público y demás que es de casi
00:10:27el un tercio un 40% % de loses del país
00:10:30entonces cualquier cualquier instrumento
00:10:33que permita mejorar la situación
00:10:34habitacional en Argentina tiene demanda
00:10:36infinita una demanda que los bancos no
00:10:38van a poder agarrar nunca
00:10:39Lamentablemente A menos que crezca mucho
00:10:41el sistema financiero Federico hay un
00:10:44análisis de ese 99% de la gente que
00:10:46cumple frente a 1000 nada más personas
00:10:49que es el 1% de los créditos otorgados
00:10:52sobre qué superficie están hechos esos
00:10:54créditos hipotecarios departamentos de
00:10:56un dormitorio dos dormitorios tres
00:10:58ambientes dos ambientes
00:11:00hay de todo eh Hay de todo porque estos
00:11:03fueron créditos de que en su momento
00:11:06eran mucho más amplios que ahora hoy hoy
00:11:08los créditos como estamos hablando
00:11:10tienen un limitante muy fuerte de
00:11:11ingresos cuando se dieron estos créditos
00:11:13en 2017 2018 la situación económica era
00:11:16otra entonces no se metió solamente que
00:11:19compraba un monoambiente sino que hay de
00:11:20todo hay gente que compró que sacó un
00:11:23crédito para completar lo que ya tenía y
00:11:26comprarse algo más grande gente que y
00:11:29con lo que vendió más un crédito
00:11:31compraron otra cosa gente que construyó
00:11:33y gente que compró no sé el monoambiente
00:11:36o que compró directamente un cuentes con
00:11:38un crédito pero no es difícil es difícil
00:11:40hacerle un perfil porque es muy es muy
00:11:42variado como son las necesidades de
00:11:44vivienda que hay de todo y con relación
00:11:46a los barrios por ejemplo de la capital
00:11:47Federal Es raro Encontrar alguien saca
00:11:49un crédito hipotecario para vivir en
00:11:50recoleta en Palermo chico en Puerto
00:11:53Madero y no no no es raro encontrar que
00:11:56haya estacado un crit hipotecario en
00:11:57Argentina porque no son no hay mucha
00:11:59gente se estamos hablando de 100000
00:12:01100000 créditos en todo el país en 15
00:12:04millones de hogares claro o sea es poco
00:12:07pero no no ha hay crédito de vuelta hay
00:12:08crédito de todo tipo yo conozco gente
00:12:11que sacó créditos en zona Sur en zona
00:12:13norte en zona oeste y en capital en
00:12:16capital en recoleta y en Palermo en
00:12:18cualquier lado no eso hay de todo antes
00:12:21antes antes Te preguntaba Sebastián
00:12:23sobre una simulación sobre 6 5000 vos
00:12:26dijiste hay que poner 15 sobre 80 la
00:12:28cuota estaba en
00:12:30en un departamento que cueste 1230
00:12:33140000 dos dormitorios Entonces estamos
00:12:36hablando de 1000 pesos porque hay que
00:12:38poner algo de plata ahí la cuota se va
00:12:401,600 un mill y medio la referencia es
00:12:44obviamente depende del banco porque cada
00:12:45banco tiene un nivel de cuota diferente
00:12:47según la tasa y el plazo etcétera pero
00:12:50más o menos la cuota está entre para
00:12:54para tomar Referencia para 00 después
00:12:56multipliqué por dos o por tro para
00:12:5950,000 de crédito estamos hablando de
00:13:01una cuota de entre 250 y 400,000
00:13:06pesos es decir que si pensamos en algo
00:13:09en 150 m estaríamos hablando entre 100
00:13:14entre 100 y 200 sí entre 800 y 1,200 más
00:13:19o menos depende del banco hay bancos más
00:13:21baratos que otros el banco de neuken por
00:13:23ejemplo es más barato que que algunos
00:13:25bancos privados Pero bueno solamente
00:13:26para
00:13:27neuken el banco ciudad tiene un crédito
00:13:29solamente para microcentro que es más
00:13:31barato pero bueno solamente para
00:13:32microcentro pero más o menos va a estar
00:13:34por ahí yo diría tomar tomar como
00:13:37referencia a los 350,000 pesos por cada
00:13:3950.000 como para tener un un margen no
00:13:43lo ves exitoso eso de de Volver al
00:13:46centro a vivir aquí en Buenos Aires Sí
00:13:48yo creo que es una linda oportunidad yo
00:13:50de hecho eh trabajé mucho tiempo en el
00:13:52centro vivo cerca del centro me parece
00:13:54es una zona a mí me me encanta esa zona
00:13:57Pero bueno ya eso mu gusta ahora en
00:13:59concreto no toda la zona de microcentro
00:14:03más la zona de retiro microcentro y una
00:14:05una parte de santelmo es una zona hiper
00:14:07conectada muy linda con mucha historia y
00:14:11que si todo sale bien debería mejorar
00:14:13mucho también debería empezar a tener
00:14:15mucha más vida la pandemia le hizo muy
00:14:16mal a esa
00:14:18zona entonces y toda la reconversión del
00:14:21trabajo
00:14:22remoto pero es una zona que es la zona
00:14:25más como la zona más visitada y más
00:14:27concurrida de capital Federal para el
00:14:29turismo para la actividad cultural
00:14:32social
00:14:33e creo que í también está un poco la
00:14:36apuesta del banco ciudad pero bueno Más
00:14:38allá de eso también es una un inmueble
00:14:40de
00:14:42160,000 es un inmueble que en capital
00:14:45parece en capital es un tres ambientes
00:14:49dos ambientes pero en cualquier lugar
00:14:50del país es mucho más que eso o sea es
00:14:52un monto alto de
00:14:54crédito bueno es una vivienda muy linda
00:14:57muy muy grande igual tener que pagar un
00:15:00millón de cuota no me parece tampoco una
00:15:03locura para que lo tiene no El problema
00:15:06es que que no suba la propiedad también
00:15:08porque Ya empezaron a subir de a poquito
00:15:10los departamentos y casas Es que clar yo
00:15:13cre el limitante que veo ahora es
00:15:16que los ingresos están Bajos en términos
00:15:19de del costo de financiamiento con lo
00:15:21cual este o sea el valor de las cuotas
00:15:24yo creo que no va a tener mucha demanda
00:15:26porque estamos también partiendo un
00:15:27nivel de salarios muy bajo
00:15:30Entonces hasta que hasta que la
00:15:31situación económica no logre algún
00:15:33acomodamiento que mejore el nivel de
00:15:35vida no vamos a ver una explosión de los
00:15:38créditos
00:15:39hipotecarios y esto puede demorar
00:15:41idealmente Un año más bien Federico
00:15:44abrazo gracias por el rato y hasta
00:15:47cualquier momento Entonces a disposición
00:15:49Ahí estaba el economista Federico
00:15:50González rouco a propósito de el sueño
00:15:54de la casa propia a través de un crédito
00:15:55hipotecario